» Банки и банковское дело
Проблемы развития банковской системы России
В перспективе российской банковской системе, Центральному банку и законодателям, всем экономическим ведомствам и Правительству необходимо сделать многое для сохранения национальной банковской системы как самостоятельной части мирового банковского сообщества. И это возможно, хотя потребует больших усилий по многим направлениям. Представляется целесообразным начать с двух принципиально важных вопросов – со стратегии развития банковской системы и банковского надзора. Банковской стратегии как документа, содержащего определенные критерии и оценки развития процесса в будущем, практически не существует ни в одной стране. Важна не разработка документа с таким названием, а правильное определение стратегических направлений развития банковской системы...
Состояние рынка определяет пути развития банков
Российские банки, в особенности региональные, сохранившиеся после кризиса, не только не успели сформировать достаточной величины капитала для обеспечения достойного уровня качества обслуживания крупных и даже средних корпоративных клиентов, но и для развития собственной базы. Сосредоточив сегодня платежи региональных клиентов на 80% в рамках собственной сети, банк обеспечивает им скорость исполнения платежа, единство технологических условий и тарифов. Обслуживая финансовые потоки и межрегиональные торговые связи клиентов, банк не ограничивается функцией оператора по платежам, а выступает в качестве финансового агента...
Необходимость использования маркетинга в банке
Развитие маркетинга привело к появлению концепции интегрированного товара, продажа которого сопровождается комплексом предоставляемых услуг. В последние годы в условиях перехода к рынку роль услуг в экономике заметно возросла. Развитие производства в настоящее время невозможно без финансовых, информационных, транспортных и иных услуг. В современных условиях услуги все сильнее влияют на торговлю товарами, особенно технически сложными, сбыт товаров требует все более развитой товаропроводящей сети, состоящей преимущественно из услуг. Именно поэтому 40% размещенных в мире прямых иностранных инвестиций вложено в сферу услуг. Специфика производства услуг заключается в том, что в отличие от товара, услуги нельзя производить впрок и хранить...
Управление ликвидностью коммерческого банка
При формировании инвестиционного портфеля коммерческого банка и управлении им особое внимание уделяется ликвидности составляющих его активов. Принятие инвестиционных решений производится в соответствии с установленными целями и подчиняется ряду ограничений, призванных способствовать финансовой устойчивости банка, сбалансированности его инвестиционного портфеля. Цели и ограничения могут быть установлены нормативными актами государственных органов, а также разработаны и утверждены соответствующим органом управления банка. Минимально требуемая ликвидность активов должна соответствовать характеру источника, за счет которого формируется данный вид активов...
Анализ рентабельности банка и его структурных подразделений
Коммерческая деятельность побуждает банки периодически соизмерять конечные результаты, оценивать динамику массы и нормы прибыли, для того чтобы своевременно выявить наиболее важные проблемы, содействующие достижению целей своих инвесторов и клиентов при сохранении допустимого уровня риска. Внедряемая в кредитных организациях новая методология бухгалтерского учета, максимально приближенная к международным стандартам, в гораздо большей степени, чем прежняя, ориентирует на углубленный анализ прибыльности банка, формирующей основу его надежности и роста в будущем. Модель расчета рентабельности содержит три альтернативных показателя в виде отношения чистой прибыли к средним активам, среднему акционерному капиталу и издержкам банка...
Исследование влияния экономического положения предприятий на рынок банковских услуг
Особую трудность испытывают банки, у которых промышленные предприятия – основная доля клиентов. Именно эти клиенты, как показал анализ, имеют пониженную кредитоспособность, которая выражается в наличии ссудной задолженности, и отсутствие остатков на счетах. Как правило, подобные банки являются банками регионального масштаба, и решение проблем клиентов, а это в первую очередь промышленность, будет значительным шагом в решении проблем региона, связанных со стабилизацией экономической ситуации. Кроме того, существует и обратная связь, чем устойчивее и надежнее клиенты банка, тем устойчивее и надежнее сам банк, и это позволит укрепить позиции банков на финансовом рынке, расширить спектр финансовых услуг и тем самым сохранить деньги в регионе...
Региональные банки реализуют собственные программы оздоровления
Ничем не ограниченная экспансия так называемых системообразующих банков на региональные рынки разрушила местную банковскую систему в десятках регионов, поскольку располагали значительными дешевыми источникам и финансовых ресурсов. В настоящее время, по данным Центробанка, из 1473 действующих кредитных организаций 1032 (70%) финансово стабильные и сосредоточили 30% активов и вкладов населения; 441 (30%) испытывают значительный дефицит ликвидных средств, капитала, не обеспечивают выполнение обязательств по платежам клиентов. В последней группе 397 банкам признано нецелесообразным оказывать помощь со стороны государства. Помощь остальным 44 банкам, в число которых входят 18 крупнейших, оценивается в 75 млрд. рублей...
Влияние денежно-кредитной политики на развитие региональных банковских систем
Из всех существующих в мировой практике инструментов денежно-кредитного регулирования только один является инструментом прямого действия в отношении объектов реального сектора – механизм рефинансирования банковской системы путем учета векселей промышленных и сельскохозяйственных предприятий. В условиях хорошей работы финансовых рынков такой инструмент считается уже недостаточно современным для проведения денежно-кредитной политики, поскольку слишком громоздок и несет в себе дополнительные риски, которые не может и не должен нести на себе Центральный банк, а механизмы снижения рисков делают применение данного инструмента неоперативным с точки зрения регулирования ликвидности банковской системы по сравнению с другими доступными инструментами...
Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка
Первая в стране книга, которая посвящена разработке комплекса бизнес-процессов, которые составляют основу экономической деятельности банков. Это методическое обеспечение деятельности российского коммерческого банка, основанное на структурно-функциональном и системно-аналитическом подходе, которое способствует построению рациональной системы управления финансовой деятельностью коммерческого банка, позволяющее поднять ее на уровень, адекватный требованиям внешней и внутренней среды деятельности российской кредитной организации. В книге решена задача структуризации и позиционирования экономики банка, в основе решения которой лежит анализ и синтез экономических аспектов деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта рыночной экономики...
Системные банковские кризисы в условиях финансовой глобализации
Монография посвящается изучению и анализу системных банковских кризисов в условиях финансовой глобализации. В ней комплексно рассматриваются теоретические и практические вопросы зарождения и развития банковских кризисов, пути их преодоления, а также предвидения и превенции. В работе изучается обширный практический материал по системным банковским кризисам и особенности их проявления в отдельных странах и регионах мира. На примере этих кризисов дается анализ и характеристика их макроэкономических, структурных и институциональных факторов. В монографии рассматриваются задачи предотвращения системных банковских кризисов, преодоления их последствий и создания устойчивой банковской системы...
Усиление капитализации банковской системы в условиях глобализации экономики
Главная проблема российской банковской системы в ее недостаточной капитализации, решение этой проблемы необходимо для того, чтобы занять прочное положение в мировом сообществе в условиях глобализации экономических процессов. Российская банковская система по международным стандартам пока не сопоставима с аналогичными системами развитых стран. Существуют пути повышения капитализации банковской системы, которые предусматривают создание экономико-правовых условий, стимулирующих, с одной стороны, банки к рекапитализации прибыли, а с другой – инвесторов к вложению своих средств в банковские капиталы...
Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики и инвестиционная активность предприятий в России
При ограничениях собственных инвестиционных источников предприятий роль банковского капитала при осуществлении капиталовложений оказывается существенной. Вклад кредитов в инвестиционную динамику среди многочисленных ее факторов рассматривался во многих исследованиях в странах с различными типами финансовой системы. Проблема получения реалистичных выводов для России состоит в том, что высокая инвестиционная активность и вовлечение кредитов в инвестиционный процесс свойственны незначительному числу предприятий. Следствием этого является слабая связь макроэкономических показателей инвестиционной деятельности и уровня ее кредитования, что затрудняет моделирование на национальном уровне...
Современные системы расчетных операций банков – зарубежный и отечественный опыт
80-е годы стали для крупнейших банков периодом разработки долгосрочной стратегии роста, которая определит их облик на рубеже XXI века. Немаловажное значение в ней отводится широкому использованию электронных средств обработки и передачи информации. Компьютеризация банков прежде всего сопровождается совершенствованием технологии банковских операций. Современные технологии позволили координировать деятельность сотен и тысяч подразделений крупнейших банков, действовать одновременно на рынках нескольких стран. Помимо гигантских международных электронных систем типа SWIFT многие банки создали собственные системы связи с отделениями и клиентами, в том числе на базе космических спутников...
Проблемы развития системы рефинансирования кредитных организаций Банком России
Проводится анализ организации системы рефинансирования кредитных организаций Банком России, который позволил выявить ряд проблем ее развития: существование двухъярусной системы рефинансирования, малоэффективность и недоступность для большинства банков используемых Банком России инструментов системы рефинансирования, скопление в банковской системе излишних ресурсов слишком высокой ликвидности, высокий уровень риска вложений средств в реальный сектор экономики, несформированность рынка инвестиционных проектов. Предлагаются два выхода для решения поставленных проблем: либо возврат к рыночному рефинансированию, либо упорядочение сложившейся двухъярусной системы...
К вопросу об участии банков в инвестиционных процессах
В настоящее время в российской экономике все более важным каналом мобилизации и перераспределения внутренних финансовых ресурсов становится банковская система...
Формирование конкурентоспособной стратегии развития банка
Одним из основных результатов проектов перспективного планирования является разработка стратегии развития банка. Ее стержнем является комплекс мер (программ), ориентированных на максимальное использование ключевых конкурентных преимуществ банка, выявленных на этапе диагностики. Составной частью стратегии являются кратко-, средне- и долгосрочные цел и задачи банка, а также обоснование объемов, структуры и источников инвестиционных ресурсов, требуемых для их реализации. Ее формированию предшествует финансовая оценка долгосрочных альтернатив. Качественные и количественные ориентиры корпоративной стратегии являются основой для разработки маркетинговой, инвестиционной, технологической и организационной функциональны стратегий развития банка...
