» Банки и банковское дело
Процентная политика Центрального Банка как инструмент макроэкономического регулирования
Проводя денежно-кредитную политику, Банк России использует определенные рычаги воздействия, то есть инструменты, которые позволяют ему достичь поставленных целевых ориентиров. Процентная политика является одним из таких инструментов: регулируя стоимость денег через процентную ставку, Банк России может влиять на важнейшие макроэкономические переменные (уровень сбережений и инвестиций в экономике, инфляцию, спрос на финансовые активы, движение капиталов и др.). Основными инструментами процентной политики являются базовая ставка рефинансирования (СР) и ставки по операциям Банка на финансовом рынке...
Переход от цены кредита к оценке риска кредита в Новом Европейском Банке
Теория ценности Европейского Банка готова к учету наибольшего изменения, которое произошло за последние шестьдесят лет. Истинное конкурентное преимущество или выгода будет тогда определяться профессиональной способностью руководителей (менеджеров) выбирать правильно риски кредитов, что будет совместимо с их собственным свободным капиталом (free capital). Заемные операции не могут далее анализироваться, когда клиент уже явился в финансовое учреждение. При этом аналитики становятся или, точнее, принимают на себя ответственность за сам процесс принятия решений, чему во многом мешает отсутствие соответствующих процедур. Анализ условий займа нужно сделать до того, как клиенту могут предъявить иски по кредитам. Этот анализ нужно распространить на всеобщую цель предприятий и сфер деловой активности...
Инновации – путь к успеху в сфере банковских услуг [Германия]
Сообщается о деятельности немецкого частного банка Шмидта, основанного в 1828 г. В настоящее время балансовая сумма банка составляет около 9,5 млрд. н. м. В центральном офисе и 125 филиалах работают более 2 тысяч сотрудников. Отмечается, что как и все другие банки, банк Шмидта пытается определить оптимальные пути развития в будущем. Современная техника позволяет во все более приемлемой для клиента форме предоставлять ему услуги и комплексные финансовые решения. Для того, чтобы не потерять ориентацию в новых складывающихся финансово-экономических условиях и с учетом все возрастающих требований и пожеланий со стороны клиентов, необходимо четкое представление о продуктах математического обеспечения и их функциональных особенностях...
Некоторые аспекты оценки качества кредитного портфеля коммерческих банков в странах с нестабильной экономикой
В процессе оценки ситуации в банковском секторе экономики Краснодарского края авторам пришлось столкнуться с тем, что зачастую анализ качества кредитного портфеля не проводится вообще (а если и проводится, то на уровне заполнения приложений к Инструкции ЦБ РФ N 17) и как следствие – невозможность формирования оптимального портфеля кредитов. Актуальность рассматриваемой темы обуславливается еще и текущим состоянием экономики России, тяжело переживающей августовский кризис, который особо “задел” банковскую систему. Устойчивость экономики определяется в том числе и устойчивостью банковской системы, а важным способом поддержания устойчивости банков выступает регулярный качественный анализ качества кредитного портфеля...
Оптимизм с оговорками
Сейчас крайне трудно предсказать развитие мировой экономики даже на год вперед. Экономика США может начать стремительно восстанавливаться или, наоборот, ускорить падение. В последнем случае это приведет к стагнации в глобальных масштабах и соответственно сократится спрос на энергоресурсы, что сильно ударит по России. Несмотря на то, что кризис представляется маловероятным, игнорирование структурных реформ станет ключевым фактором, определяющим стагнационное развитие экономики России в среднесрочной перспективе. Динамичное развитие банковской системы в последнее время позволяет делать сдержанные оптимистичные прогнозы на будущее. Можно предполагать стабильное развитие банковского сектора и отсутствие в ближайшие три года системных финансовых кризисов...
Оценка спроса различных групп потребителей на спектр банковских услуг на финансовом рынке региона
Для успешного продвижения продукта на рынок и его реализации нам необходимо выявить тех юридических и физически лиц, которые будут являться потенциальными потребителями современных банковских услуг. Сегментация физических лиц предполагает определение групп клиентов и их социально-демографических характеристик. Основные признаки выборки для юридических лиц: разделение компаний по размерам с использованием показателей продаж, торгового оборота, числа занятых, резервного капитала, объема активов. Исходя из этого, фирмы можно подразделить на мелкие, средние и крупные, хотя такое деление и носит условный характер, поскольку для одного банка данная фирма может быть мелкой, для другого – крупной...
Проблемы и перспективы развития лизинговых услуг в банковской деятельности
В настоящее время лизинговые операции с участием коммерческих банков очень редки, но в будущем они приобретут широкое применение. Это объясняется тем, что банк, осуществляющий лизинг, получает следующие преимущества: расширение круга банковских операций, рост числа клиентов и, соответственно, увеличение получаемых доходов; снижение риска потерь от неплатежеспособности клиентов. При осуществлении лизинговых операций банк остается собственником имущества, переданного в аренду, и, следовательно, при нарушении условий договора он может потребовать возврата передаваемого в аренду имущества...
Организация межбанковских расчетов за рубежом
Система платежей связывает хозяйственный сектор с финансовым анализом организации межбанковских расчетов за рубежом позволяет сделать следующие выводы: 1. Платежный оборот обеспечивается двумя типами платежных систем: традиционными, документарными и новыми, электронными; 2. Формируются общенациональные платежные системы, что отражает тенденцию усиления контроля за потоками денежных средств со стороны государства, с одной стороны, с другой стороны – тенденцию необходимости сокращения издержек на обеспечение функционирования платежного оборота; 3. Расширение круга расчетно-платежных банковских операций, осуществляемых зарубежными банками, формирует круг задач, актуальных и для российских банков...
Основные подходы к разработке маркетинговой стратегии банка
На первоначальной стадии развития коммерческой банковской сферы с узким ассортиментом услуг, предоставляемых новыми банками, маркетинг рассматривался прежде всего как изучение возможностей выбора наилучшего направления ресурсов в кредиты. Однако с развитием перечня банковских услуг возникла необходимость в распределении ресурсов по различным направлениям деятельности. Так, кредитные операции могут оказаться в целом менее прибыльными, чем операции с ценными бумагами, и т. д. Это заставило банки заняться развитием других доходных операций, что одновременно сказалось и на предприятиях, ранее устойчиво работавших на дешевых кредитах, а теперь лишенных возможности получить их...
Российская банковская система: проблемы посткризисного развития
Рассмотрены основные характеристики текущего состояния банковской системы. Несомненно важным представляется решение проблем банковского сектора в России, который приобрел из-за недостатка внимания со стороны властей ряд особенностей, отрицательно влиявших на ход финансового кризиса: концентрация платежной системы страны в нескольких крупных банках, слабость законодательной базы, отсутствие системы адекватного надзора и др. В свете этих проблем необходимо повысить устойчивость банковской системы, путем ее реструктуризации, переориентации банков на работу с реальным сектором и населением. Сбережения населения в здоровой экономике являются необходимым критерием развития, в России – это неиспользованный потенциал...
Государственное регулирование процесса кредитования в Узбекистане
Как отмечается в Законе Республики Узбекистан “О банках и банковской деятельности”, коммерческие банки должны привлекать на платной основе в различные вклады и депозиты от физических и юридических лиц средства и вкладывать их в кредиты, ценные бумаги, инвестиции, чтобы возместить оплачиваемые за вклады и депозиты проценты и получить доход. Банки предоставляют кредиты на собственный страх и риск, однако за платежеспособность коммерческого банка, под которой понимается его способность своевременно отвечать по своим обязательствам, а значит и за доверие к банковской системе нашей республики, несет ответственность правительство Узбекистана. В банковской системе Узбекистана нет аналогичной формы обязательного страхования, однако функционирует свой механизм защиты интересов вкладчиков...
Банки и экономический рост: глобальные взаимосвязи
Важнейшими институтами, позволяющими координировать противоречивые процессы накопления ресурсов и их вложения в отрасли с максимальной отдачей (т. е. инвестиционные), являются институты финансовых рынков – так называемые финансовые посредники, в первую очередь банки. Банки способствуют инвестиционной деятельности двояким образом: напрямую, то есть, непосредственно выдавая различные кредиты на различные цели, носящие в основном кратко- и среднесрочный характер, косвенно, выступая посредником в привлечении средств с других сегментов финансового рынка. Кроме того, банки являются важнейшими поставщиками разного рода экономической информации, необходимой для принятия хозяйственных решений...
Механизм регулирования валютного рынка в условиях неопределенности и риска: анализ разрыва
Банкам необходимо применять анализ разрыва между активами и пассивами для измерения риска процентной ставки. Разрыв между активами и пассивами – это объем активов, цена на которые изменится в течение определенного промежутка времени, минус объем пассивов, цена на которые изменится за это же время, т. е. рызрыв – расхождение в сроках между активами и пассивами. Этот показатель должен измеряться на нескольких временных отрезках. Если разрыв положительный, объем активов, чувствительных к изменениям процентных ставок, превышает объем пассивов, чувствительных к изменениям процентных ставок. Это означает, что при росте процентных ставок доходность активов возрастает больше, чем размеры пассивов. Разрыв между активами и пассивами измеряет общий уровень процентного риска, с которыми сталкивается банк...
[Сравнительный анализ организационных особенностей японских и американских банковских учреждений]
Данное исследование сравнительного анализа организационных особенностей японских и американских банковских учреждений основано на выборочном подходе. Используются данные, касающиеся банков, предоставляющих заемные услуги и услуги коммерческого хранения вкладов. Выборочно отобраны банки, размещенные в пригородных районах малых городов. Интервью-опросники были разосланы в десять отделений таких банков по каждой из сравниваемых стран. По Японии было получено 104 ответа. В банке опрашивались шесть типов служащих. Процедура сбора информации в США была аналогична используемой в Японии. По США было получено 108 ответов. Измерительные процедуры включали два шага: 1) свободный перечень критических слов, описывающих жизнь в одной организации, 2) парное сравнение точного соотношения этих слов...
Содержание банковского маркетинга
Банковский маркетинг включает в себя продуктовую, инновационную, ценовую, валютную, кредитную, эмиссионную и рекламную политику, охватывает сегментирование рынка, “паблик рилэйшнз”, и многое другое. Развитие каждого из этих направлений связано с проведением маркетинговых исследований, касающихся изучения модели рынка, прогнозирования спроса, определения рыночного потенциала и тенденций его развития, анализа стратегии цен, оценки перспектив появления новых видов банковских услуг, выявления специфики поведения потребителей на рынке этих услуг, и т. д...
Проблемы организации службы внутреннего контроля в коммерческом банке
Основными задачами внутрибанковского контроля являются: контроль за выполнением сотрудниками банка требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России; регламентация правил и полномочий при принятии стратегических решений; контроль за минимизацией банковских рисков; контроль за правильностью отражения в учете совершаемых банком операций. Для более детального анализа деятельности банка рассматривается работа на различных рынках. Во внимание принимается четыре основных направления; кредитные операции; валютные операции; операции на рынке ценных бумаг; работа по привлечению средств населения. Каждое направление глубоко изучается на всех уровнях принятия решений, от рядового исполнителя до руководителя соответствующего подразделения...
