» Банки и банковское дело
Банковский PR: Уроки кризиса
Мировой опыт развития банковской системы показывает: ни один из частных вопросов развития банка невозможно нормально решить без выработки долговременной стратегии его деятельности исходя из ряда важнейших предпосылок – размера банка, состава его владельцев, характера операций на различных рынках и т. п. При этом максимальный успех достигается в том случае, если грамотные решения специалистов-финансистов подкрепляются организованными усилиями по формированию благоприятной внешней среды. Сегодня в развитых обществах никто не ставит под сомнение тот факт, что PR – это самостоятельный функциональный компонент менеджмента...
Методика анализа влияния банковской системы на региональную экономику
Двухуровневая банковская система Российской Федерации находится в процессе роста и развития. Меняющиеся экономические условия, организация банковской деятельности по рыночному типу диктуют необходимость поиска новых подходов к организации работы Банка России и его территориальных учреждений. В этой связи разработка методологии совершенствования управления в системе Банка России приобретает исключительную актуальность. В данной статье рассматривается “Методика анализа влияния банковской системы на развитие региональной экономики”. В основу методики положена концепция, рассматривающая банковскую систему как сектор экономики региона, как часть системы экономических взаимосвязей. Методику характеризует системный подход к анализу состояния экономики через призму денежных потоков...
Маркетинг в банковской системе
Банковский маркетинг можно определить как поиск наиболее выгодных (существующих и будущих) рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Процесс этот предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов. Есть два типа маркетинговой стратегии, связанной с поиском целевых рынков среди массы банковских клиентов. Банк может идти “от продукта”, то есть выбрать определенный вид услуг и на основе имеющейся у него информации о клиентах определить нуждающихся в этой услуге. Второй путь – это метод перекрестной продажи, когда при совершении какой-то операции банк предлагает клиенту новые или дополнительные услуги...
Общее собрание Международного валютного фонда и Всемирного банка
Финансовые руководители 182 стран, принявших участие в работе общего собрания, согласились с необходимостью координации деятельности международных финансовых организаций. На собрании рассчитывали достичь только принципиального понимания, которое противоречило интересам участников финансовых рынков. В период кризиса, однако, рациональность этих рынков не характерна. Даже к концу работы собрания без ответа остался вопрос, почему на рынках господствует паника. Участники собрания согласились с тем, что формируемая новая международная финансовая система требует реформы также Международного валютного фонда. Сам президент Камдессю во вступительной речи признал, что МВФ был неспособен предупредить распространение кризиса...
Банковский кризис в глубинном измерении
По оценкам экспертов Центра экономического анализа агентства “Интерфакс”, банковский кризис существенно изменит характер финансово-кредитного сектора страны, прежде всего приведет к резкому усилению влияния государства на финансовые потоки. Роль банков, особенно частных, в экономике сократится, чему в немалой степени будут способствовать отток частных вкладов и иностранных пассивов из банковской системы, повышение общего уровня кредитных и инвестиционных рисков в российской экономике. Реструктуризация внутреннего государственного долга, фактически означавшая отказ федерального правительства выполнять свои обязательства по ГКО и ОФЗ, привела к колоссальным убыткам для банковского сектора и изъятию у банков основной части ликвидных активов...
Управление банковскими рисками в качестве классификационно-системных обобщений
Неотъемлемой частью стратегии банковской деятельности в области управления рисками является хеджирование, то есть разработка мероприятий по снижению или предупреждению выявленного риска. Особое место в этих мероприятиях занимают мероприятия по снижению кредитного риска. В число таких мероприятий входят: 1. Оценка кредитоспособности заемщика. 2. Строгое соблюдение лимитов ссуд на одного заемщика. 3. Страхование кредитов. 4. Выдача дисконтных ссуд. Аналогичные мероприятия разрабатываются и в отношении процентного риска, риска приобретения ценных бумаг и валютного риска...
Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях
На основе изучения структуры ресурсов коммерческих банков России автор приходит к выводу, что в настоящее время российские банки не располагают значительной величиной собственных средств, поэтому основными видами ресурсов для проведения различных видов активных операций (коммерческое кредитование, фондовые, лизинговые, валютные операции и др.) являются привлеченные денежные средства. Основным источником формирования ресурсной базы банков являются счета клиентов, куда входят расчетные, текущие, бюджетные счета юридических и физических лиц...
О нормативах кредитной деятельности инвестиционных банков
Отмечается, что банки реконструкции и развития должны постепенно взять на себя организацию фондового рынка, переходя поэтапно от долгосрочного кредитования своих клиентов к организации эмиссии их облигаций и акций (сначала – привилегированных, затем – простых) и размещению их на внутреннем и зарубежных фондовых рынках. Они должны работать в соответствии с федеральной и региональными инвестиционными программами, а их активы – пользоваться гарантиями федеральных и региональных властей. Привлечение зарубежных и внутренних займов (главным образом – облигационных) под проценты, соответствующие нормам мирового денежного рынка, должно сопровождаться предоставлением соответствующих залогов, прежде всего – в форме недвижимости...
Банки и финансово-промышленные группы
К числу основных предпосылок и условий активного участия банка в процессе формирования ФПГ можно отнести следующие. 1. Непосредственное активное участие специалистов банка в процессе разработки концепции и подготовке проектов нормативных актов, направленных на формирование ФПГ. В процессе такой работы предприятия и банк узнают друг друга, отрабатывают механизмы поиска разумных компромиссов, позволяющие избежать вышеназванное противостояние банковского и промышленного капитала. 2. Активное взаимодействие банка и головной компании с руководством предприятий, объединенных в рамках ФПГ. 3. Организация в рамках ФПГ полного цикла расширенного воспроизводства и наличие оптимальной производственной структуры...
Проблемы взаимоотношений центральных банков зарубежных государств с органами государственной власти
Важнейшим фактором независимости Центрального банка является законодательно установленное право государственных органов на вмешательство в денежно-кредитную политику, т. е. права государственных органов отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка – обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования. От этого прежде всего зависит политическая независимость Центрального банка. Существует 4 способа отношений: правительство – Центробанк: 1. Право решения вопросов денежной политики передано правительству, его решениями руководствуется ЦБ (Италия, Франция); 2...
Влияние налогообложения на финансовые потоки банка
Основной целью исследования является изучение теоретических предпосылок влияния налогообложения на финансовые потоки банка, а также разработка и научное обоснование практических рекомендаций по стимулированию их инвестиционной направленности, а также по учету налоговых рисков в управлении деятельностью банка...
Системный анализ проблем инспектирования кредитных организаций
Инспектирование кредитных организаций – один из важнейших компонентов надзора и регулирования банковской деятельности в Российской Федерации, однако его современное развитие сопряжено с большим числом нерешенных проблем, влияющих на эффективность функционирования надзорного блока Банка России. Не касаясь всего многообразия причин создавшегося положения, можно утверждать, что многие проблемы инспектирования кредитных организаций в значительной степени связаны с недооценкой информационного характера этой деятельности. Для анализа причин существующей ситуации следует прежде всего рассмотреть концептуальное содержание нормативных и правовых актов, регламентирующих банковскую деятельность и надзорные функции Центрального банка Российской Федерации...
Регулирование современной банковской системы
Рассмотрены изменения в современной финансовой системе и распределение обязанностей при государственном и финансовом регулировании при переходе к рынку. Современная эпоха характеризуется изменениями материального и правового порядка для финансовой системы страны, среди которых различаются: определение макроэкономических индикаторов (соотношение денежной массы и произведенных товаров и услуг); обеспечение стабильности национальной валюты и банковской системы, создание и эффективное функционирование системы безналичных расчетов. Положительное воздействие указанных изменений достигается за счет распределения функций между органами государства с разделением их обязанностей...
О системе рисков банковской деятельности
Банковская деятельность по своей природе предполагает возникновение системы рисков, виды которых увеличиваются по мере усложнения банковских продуктов, используемых компьютерных систем хранения и обработки данных, вовлечения российских банков в международную банковскую систему. С целью ограничения неблагоразумного принятия рисков Банк России ввел некоторые пруденциальные требования: достаточность капитала, регулирование ликвидности и концентрации финансовых инструментов, создание резервов под возможные потери по ссудам и т. д...
О депозитной мультипликации и кредитной экспансии
Одним из важнейших инструментов денежно-кредитной политики является норматив обязательных резервов (резервные требования), на основе которого осуществляется воздействие на динамику депозитов и банковских ссуд. Рост или уменьшение депонированных в национальном банке обязательных резервов соответственно уменьшает или увеличивает кредитный потенциал коммерческих банков. Резервное требование к коммерческим банкам воздействует как налог, уменьшает находящуюся в обороте денежную массу, удораживает кредит и соответственно уменьшает спрос на него, что в конечном счете отрицательно влияет на функционирование экономики. В работе обосновано, что Национальным банком Грузии установлен высокий норматив обязательных резервов и необходимость его дальнейшей оптимизации...
Алгоритм оценки рыночной стоимости обязательств коммерческих банков
Как и при оценке рыночной стоимости активов, обязательства пакетируются, исходя из однородных характеристик, при этом учитываются как сроки привлечения, так и условия, источники привлеченных средств. Наиболее простой способ пакетирования базируется на учете балансовых показателей, исходя из срочности привлеченных средств (до востребования и срочные), при этом рыночная стоимость средств до востребования совпадает с балансовой стоимостью в результате их краткосрочности. Определение реальной рыночной стоимости обязательств необходимо банкам в том числе и для целей внутреннего аудита. Обычно в американских банках средний срок привлечения депозитов короче среднего срока банковских активов. Фактор краткосрочности приближает реальную стоимость депозитов к балансовой стоимости...
