» Банки и банковское дело
Влияние банка на развитие рыночной инфраструктуры
На основание и органичное функционирование рыночной инфраструктуры в России значительное (если не самое главное) влияние оказывает развитая банковская сфера деятельности. Каждый субъект инфраструктуры в той или иной степени является зависимым от действенной маркетинговой политики, проводимой банком, а также ориентации банковской стратегии на конкретный сегмент рынка. Основное место в деятельности банка должно занимать целенаправленное кредитование, сосредоточенное на формировании конкурентноспособного отечественного товаропроизводителя. Так как только он может оказать достойное “сопротивление” наплыву импортного товара, порой не самого лучшего качества, вследствие чего многие сограждане, совершая акт купли, таким образом “работают” на экономику другого государства...
Технологии депозитарной деятельности
Депозитарий в “классическом” понимании – это структура, предоставляющая услуги по хранению ценностей. Однако в связи с тем, что среди всех видов ценностей сегодня наибольшее распространение и, соответственно популярность, получили ценные бумаги, дальнейшее направление развития депозитариев идет сейчас с ориентацией на предоставление услуг по хранению именно ценных бумаг. При этом функции депозитариев в настоящее время значительно расширились: помимо обеспечения сохранности ценных бумаг, депозитарии стали предоставлять услуги по учету владельцев ценных бумаг и по организации перехода прав на ценные бумаги. Находясь в “неподвижном состоянии” – в хранилище депозитария, – ценная бумага может многократно менять владельцев...
Надзорная деятельность банка России и некоторые пути ее совершенствования
Экономический кризис в России наглядно показал, что невозможно стабилизировать ситуацию в экономике без достижения стабильной работы банковской системы. Для нормализации деятельности банков и банковской системы в целом необходим комплекс мер, среди которых немаловажную роль должен играть эффективный банковский надзор. В последнее время Банк России предпринимает огромные усилия по формированию и совершенствованию нормативной базы надзора, приближению его к международным стандартам и требованиям. Прежде всего следует отметить разработку методики расчета капитала банка в соответствии с рекомендациями Базельского комитета. Однако указанная методика ставит ряд вопросов...
Оценка и отражение в учете имущества кредитной организации
В современных условиях методика оценки и отражения в учете активов кредитных организаций имеет громадное значение для определения чистой рыночной ценности банка. Необходимость правильного подхода к данному вопросу обусловлена ужесточением требований к объективности и содержательности банковской информации при переходе на новый план счетов. Известно, что в структуре баланса кредитных организаций решающую роль играют финансовые активы. Вместе с тем, в условиях падения ликвидности коммерческих банков и прекращения их деятельности оценка имущества банка приобретает особую значимость. Причиной, по которой эта проблема должна быть решена уже сегодня, является реальное состояние активов как действующих, так и подлежащих санации российских коммерческих банков...
Приватизация банков в странах ЦВЕ (опыт Венгрии, Польши, Чехии)
Приватизация вообще, а банков особенно, ни в коем случае не должна осуществляться как самоцель, дань идеологии приватизации (такая приватизация лишь превратила бы плохие государственные банки в плохие частные банки, которые пришлось бы спасать тому же государству). Аргументом за или против приватизации банков должен быть только результат сравнения тщательно обоснованных выгод от приватизации с затратами на нее или возможными убытками. Недопустимы стандартный, унифицированный подход к приватизации банков, установление каких-либо директив относительно методов и сроков приватизации. К приватизации, особенно крупных и средних банков, нужен сугубо индивидуальный подход в каждом конкретном случае...
Проблема выживания региональных банков на рынке финансовых услуг
Региональные банки поставлены в достаточно жесткие условия выживания по сравнению с центральными крупными банковскими институтами страны. Достаточно сказать, что более половины действующих кредитных организаций приходится на Москву и Московскую область. В 24 субъектах российской федерации число действующих местных кредитных организаций не превышает двух, а в 8 субъектах данные кредитные организации вообще отсутствуют. Решение проблемы выживания небольших региональных банков может быть найдено благодаря сотрудничеству банков и Ассоциации региональных банков, с другой стороны регулятором денежно-кредитной и банковской систем является Центральный банк РФ. Поэтому многое в развитии банковских институтов зависит от продуманной политики Банка России...
Анализ доходности коммерческого банка
Понятие доходности коммерческого банка отражает положительный совокупный результат деятельности банка во всех секторах его финансово-хозяйственной и коммерческой деятельности. За счет доходов банка покрываются все его операционные расходы, включая административно-управленческие, формируется прибыль, собственные средства, уровень возможных дивидендов, развиваются активные и пассивные операции. Доходность банка характеризуется не только денежным выражением превышения полученных доходов над понесенными расходами...
Реинжиниринг бизнес-процессов в банковской сфере
Реинжиниринг бизнес-процессов (business process reengineering, BPR) это критический анализ и радикальный пересмотр существующих бизнес-процессов и организационной структуры предприятия, направленный на значительное повышение их эффективности. Под влиянием структурных изменений, происходящих в последнее время в банковской сфере, реинжиниринг стал неотъемлемой частью современного банковского управления. Причины, по которым банкам приходится все чаще обращаться к реинжинирингу следующие. 1. Растущее дерегулирование механизма финансирования: предприятия все чаще сами выходят непосредственно на финансовые рынки, используя собственные финансовые структуры и, следовательно, лишая банки функций посредников. 2...
Тенденции и перспективы развития банковских услуг в России
В целях повышения конкурентоспособности, прибыльности деятельности коммерческого банка и улучшения его имиджа его руководству целесообразно осуществить следующие мероприятия: подбор и создание новых видов услуг для клиентов банка, в том числе комплексного характера, на “стыке” подразделений; постоянный пересмотр тарифов в сторону их оптимизации; оказание постоянной консультационной помощи клиентам по оказываемым услугам банка; проведение регулярных семинаров с целью разработки, продвижения новых и услуг, ознакомления с их содержанием всех заинтересованных сотрудников банка; создание и активное распространение рекламно-информационных материалов; повышение общего качества обслуживания; улучшение взаимодействия между подразделениями банка в процессе обслуживания клиентуры...
Регулирование валютного рынка
Докризисное регулирование валютного рынка: “валютный коридор”. Его плюсом можно считать стабилизацию валютного курса на некоторое время, которая должна была, наряду с другими мерами государства привести к остановке спада, а в дальнейшем и к росту производства. Но ряд причин помешал этим планам (мировой кризис, невыполнение ряда других мер, направленных на стабилизацию). Поддержка “валютного коридора” подорвала резервы Центробанка – он вынужден был отказаться от “валютного коридора”. ЦБ не может вновь установить “коридор”, т. к. кризис подорвал его резервы. Меры административного сдерживания курса также не помогут, т. к...
Банковское дело
Курс “Банковское дело” состоит из трех основных разделов. Первый из них посвящен общим вопросам теории банка, его сущности, функциям, становлению как крупного денежно-кредитного института, как предприятия, производящего специфический продукт и имеющего специфическое общественное назначение. В данном разделе вскрываются правовые и экономические основы его деятельности, комментируются законы, регулирующие деятельность банковской системы. Во втором разделе курса рассматриваются общие вопросы банковской деятельности – доходы, расходы банков, организация коммерческого расчета в кредитных учреждениях, ликвидность, дается характеристика ресурсов банка, его активных и пассивных операций...
Кризис банковской системы
Тема, которая затрагивается в докладе является актуальной в настоящее время, так как за кризисом банковской системы последовал кризис всей экономики России в целом. Основными причинами кризиса банковской системы являются низкий уровень банковского капитала, чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений деятельности, которые приносили немедленный, в основном спекулятивный доход, в то время, как реальный сектор экономики нуждался в денежных средствах. Также повлиял недостаточный уровень знаний, позволяющий спрогнозировать кризис и определенный уровень самоуверенности руководства. Чтобы вывести банковскую систему из кризиса, Банком России был разработан план реструктуризации. При реализации этого плана будет оказана помощь в основном региональным банкам...
Решения ЕМС и банковские технологии
Полная или частичная потеря финансовой информации – ситуация, абсолютно недопустимая для банка. ЕМС Corp. располагает всем спектром способов обеспечения гарантированного хранения данных – от аппаратного дублирования и RAID-режимов до удаленного резервирования, защищающего данные от пожаров, терактов, аварий. Среди последних разработок ЕМС Corp. – удаленное резервирование с использованием глобальных IP-сетей. В основу подхода ЕМС Corp. к решению проблем развития информационных систем положен принцип инфоцентричности – консолидация корпоративных информационных ресурсов и организация доступа к ним. Единые технологические решения для консолидированных данных позволяют организовать эффективную защиту данных, управлять всеми ресурсами из одной точки...
Дорого обходится итальянцам указание Европейского Центрального банка
Проблемы функциональной деятельности Центрального банка Италии и европейской зоны евро. Европейский ЦБ определил обязанности центральных банков 12 стран по переходу на наличные евро, поэтому работники ЦБ Италии получают хорошую зарплату, но занимаются относительно мелкой работой. Пора уже правительствам европейских стран сократить аппараты своих центральных банков, тем более, что их основная функция – снижение или повышение доходности – теперь сильно упрощается. Европейская интеграция весьма накладна и малоэффективна. Так, количество служащих системы финансовой интеграции Европы в 2 раза больше, чем в Федеральной резервной системе США, которая обслуживает более широкую экономическую структуру. Но суммарная зарплата этих служащих составляет 4,2 млрд. долл., включая премии...
Теоретические аспекты анализа клиентской базы банка
Укрепление клиентской базы – непременное условие сохранения банком рыночных позиций. Существенное значение для сохранения клиентской базы банка имеет постоянное повышение качества обслуживания клиентов. В настоящее время центральным звеном в деятельности банка становится исследование конъюнктуры рынка банковских услуг с последующим внедрением результатов исследований в банковскому практику. В задачи анализа клиентской базы входит не только формирование и работа с базами данных по клиентам, но и эффективность реализуемых в банке услуг (продуктов) для клиентов. Кроме того, происходит и оценка рентабельности разрабатываемых в банке проектов и программ для корпоративных клиентов. Стабильная работа банка зависит от доверия его клиентов...
Новые формы “хорошо забытой” практики кредитования
Рассматриваются возможности использования в качестве одной из банковских операций факторинга, представляющего собой разновидность торгово-комиссионных операций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала клиентов. Факторинг в любой форме связан с неоплаченными расчетными документами, возникающими между производителями и потребителями в процессе реализации товаров и услуг, т. е. инкассирование дебиторской задолженности клиента. В основе факторинговой (факторской) операции лежит покупка банком СЧЕТОВ – ФАКТУР поставщика на отгруженную продукцию на условиях немедленной оплаты 75-80% суммы счета и передача поставщиком банку права требования платежа с покупателя продукции (дебитора)...
