Наиболее совершенной формой концентрации банковского бизнеса является слияние. Максимального эффекта эта форма может достичь, если будет использоваться банками из разных регионов. Это позволит сократить наиболее дорогостоящий административный аппарат, затраты на информационно-технологическое обеспечение, расширить спектр продуктов и услуг, а главное – расширить клиентскую базу. Кроме того, крупные банки могут иметь более диверсифицированный портфель активов, что в свою очередь снижает риски и способствует стабилизации в отрасли. Концентрация не обязательно приводит к снижению конкуренции. Например в Канаде, где на пять крупнейших банков приходится более 80% всех банковских активов, проведенные мировым банком исследования не выявили монополистического поведения. Концентрированные системы могут оставаться конкурентными, если они обеспечивают состязательность, если существует потенциал для выхода новых структур.