Государственная заинтересованность в сохранении монополизированной (нерыночной) банковской системы обусловлена стремлением сохранить надежный и проверенный временем источник погашения бюджетного дефицита – сбережения населения. На протяжении 90-х гг. государство практически постоянно использовало сбережения населения для финансирования государственных расходов. Менялась только форма их использования: инфляционный доход, государственные долговые обязательства, девальвация национальной валюты. Механизмом для реализации поставленной цели была выбрана широко разветвленная система Сбербанка России. В статье обосновывается необходимость реструктуризации системы кредитных организаций.