Новые технологии в сфере предоставления услуг (Интернет, полная “электронизация”, ввод “электронных” денег и т. п.) в условиях изменившегося поведения и отношения со стороны частных клиентов часто затрудняют для кредитных учреждений (банков, сберкасс, кредитных институтов, страховых обществ и т. д.) маркетинг как основу для совершенствования системы обслуживания. Наметившиеся в обществе тенденции, такие как стремление к гедонизму (принцип обоснования моральных требований как мотив человеческого поведения), самовыражению и индивидуальности, а также повышающийся уровень образования ведут к тому, что все большая часть населения не вписывается в концепции, определяющие группы населения и фазы общественного развития. В настоящее время трудно или просто невозможно распознать причины принятия или отклонения клиентами тех или иных предлагаемых банками услуг как продуктов их деятельности. Клиенты одного возраста с одним и тем же уровнем доходов ведут себя по-разному (например, для одних золотая кредитная карта является в высшей степени престижной, для других она не имеет никакого значения). В этой связи возрастная концепция, концепция фаз общественного развития и ряд других им подобных факторов для ответа на вопрос, каким группам клиентов, какие “банковские продукты” и через какие “пути сбыта” могут быть предложены, все более не походят. Институтом банковской информатики (ibi) при Регенсбургском университете была разработана новая система сигментирования. Эта типизация клиентов (т. н. “финансовая типология ibi” как метод расчленения систем объектов с помощью обобщенных моделей или типов в целях сравнительного изучения существующих признаков, связей, функций, отношений и уровней организации объектов) имеет в данном случае целью классифицирование клиентов финансовых учреждений с точки зрения принятия и использования ими традиционных и “электронных” услуг банков. Она создает основу для принятия решений относительно оперативных и стратегических целей маркетинга в сфере обслуживания частных клиентов финансовых учреждений и позволяет полнее использовать имеющийся потенциал. Особенность “финансовой типологии ibi” является то, что наряду с социально-демографическими она включает в себя психографические отличительные черты клиентов банков как подходящий метод их сегментирования. Психографические признаки включают в себя отношение клиента к стоимостным ценностям, соответствующий образ поведения при обращении с ними, принципиальную материальную ориентацию и другие факторы, которые влияют на виды банковских услуг и формы их предоставления.