Японские почтово-сберегательные банки во второй половине 60-х годов активно приступили к реализации идеи создания универсальных продуктов, позволяющих решать комплекс задач оптимального сервиса. Одним из таких продуктов являются интегрированные почтовые сберкнижки “SOGO”, обладающие дополнительными возможностями помимо традиционного инструмента организации сбережений. Денежные средства клиентов на “SOGO” поступают из любого почтово-сберегательного банка Японии. По своей конструкции “SOGO” является многоцелевым организующим депозитным инструментом, т. к. сбережения клиент может оформить как в виде срочных депозитов, так и депозитных сертификатов на определенную сумму. В сберегательной книжке “SOGO” размещается до 15 новых срочных депозитов или депозитных сертификатов на фиксированную сумму, причем поступающие средства (приход по вкладу “SOGO”) автоматически зачисляют на новые срочные депозиты. С “SOGO” также можно сделать и почтовый перевод в режиме реального времени. Денежные переводы обслуживают банкоматы по единому тарифу за перевод в сумме 1,3$. По продукту “SOGO” допускается овердрафт в случае непредвиденных расходов клиента при том, что размер срочного депозита или депозитного сертификата остается без изменения. Так, при наличии у клиента по “SOGO” новых срочных депозитов или фиксированных депозитных сертификатов, возможно получить небольшой кредит. В данном случае японские почтово-сберегательные банки бережно хранят проценты по срочным вкладам для клиента и допускают овердрафт. Между тем, наряду со срочными депозитами, у клиента имеется и обычный депозит, выполняющий роль жиросчета или кошелька клиента. Первоначальный взнос для открытия простого депозита составляет всего 10 иен монетами в 1 иену, процентная ставка пересматривается каждый первый понедельник месяца и составляет, с учетом предыдущей капитализации, до 80% после вычета налога на доход по депозиту. Проценты, начисленные по простому депозиту, приплюсовываются к основной сумме ежегодно в конце марта. Однако имеется и нижний предел размера процентной ставки по простому депозиту – не менее 10 иен (строго ведется учет по ежедневным начислениям на депозит). Универсальный продукт “SOGO” еще играет роль и расчетного счета, так как с его сумм идет не только автоматическое списание коммунальных платежей, но и расчеты кредитными карточками по счету клиента.
Сберкнижка SOGO, на первый взгляд, не имеет существенного отличия от группы традиционных вкладов, но на самом деле обладает значительным преимуществом – функцией, позволяющей осуществлять денежные переводы, и иной логикой организации сбережений. В остальном продукт SOGO мало отличается от обычного сберегательного счета. Денежные средства клиентов поступают на SOGO из любого почтово-сберегательного банка Японии. По своей конструкции SOGO является многоцелевым организующим депозитным инструментом, т. к. сбережения клиент может оформить как в виде срочных депозитов, так и депозитных сертификатов на определенную сумму. В сберегательной книжке SOGO размещается до 15 новых срочных депозитов или депозитных сертификатов на фиксированную сумму, причем поступающие средства (приход по вкладу SOGO) автоматически зачисляют на новые срочные депозиты. С книжки SOGO также можно сделать и почтовый перевод в режиме реального времени. Денежные переводы обслуживают банкоматы по единому тарифу за перевод $ 1,3. По продукту SOGO допускается овердрафт в случае непредвиденных расходов клиента, при том что размер срочного депозита или депозитного сертификата остается без изменения. Так, при наличии у клиента по SOGO новых срочных депозитов или фиксированных депозитных сертификатов возможно получить небольшой кредит. В данном случае японские почтово-сберегательные банки бережно хранят проценты по срочным вкладам для клиента и допускают овердрафт. Между тем, наряду со срочными депозитами у клиента имеется и обычный депозит, выполняющий роль жиросчета или кошелька клиента. Первоначальный взнос для открытия простого депозита составляет всего 10 иен монетами в 1 иену, процентная ставка пересматривается каждый первый понедельник месяца и составляет, с учетом предыдущей капитализации, около 80% после вычета налога на доход по депозиту. Проценты, начисленные по простому депозиту, приплюсовываются к основной сумме ежегодно в конце марта. Однако, имеется и нижний предел размера процентной ставки по простому депозиту – не менее 10 иен (строго ведется учет по ежедневным начислениям на депозит). Продукт SOGO еще играет роль и расчетного счета, так как с его сумм идет не только автоматическое списание коммунальных платежей, но и расчет кредитными карточками по счету клиента.
