В силу усиливающейся конкуренции в банковском секторе возможностям прогнозирования кредитного риска с помощью данных о счетах придается все большее значение. Высокие степени актуальности и надежности данных о счетах позволяют разрабатывать концепции их динамичного анализа. Эти концепции являются отличным инструментом для раннего распознавания нерегулярностей в платежных потоках какого-либо конкурентного счета. Из этого не только может быть выведена предупредительная информация о возможном банкротстве предприятия, но и может быть оценен риск как отдельной кредитной операции, так и целого портфеля кредитных сделок. В статье описывается этот инструмент и обсуждаются возможности применения метода в банковском секторе на базе большого количества данных. Данные были предоставлены сельскохозяйственным кредитным банком Вены. Особое внимание уделяется показу возможностей оценки по результатам анализа вероятности и допустимости хозяйственного выживания предприятий. По грубой оценке, прогнозирование кредитного риска с помощью данных о счетах по сравнению с оценкой возможной нерентабельности предприятия на базе балансовых данных обнаруживает преимущество, по меньшей мере, в 22 месяца.