Сдерживающим фактором развития малого бизнеса в России является кредитная система. Кредиты во всем мире являются одним из инструментов, способствующих развитию любого бизнеса. От величины учетной ставки по кредитам зависит поведение всего рынка частного предпринимательства, рост или снижение хозяйственной активности. Сложившаяся кредитная система рентабельна лишь при работе с крупным бизнесом. Вместе с тем реальные хозяйственные процессы требуют привлечения дополнительных финансовых средств. В результате развивается альтернативное поведение в решении вопросов кредитования малого бизнеса, формирование структур кредитных кооперативов как предпринимательской сети.