Государственное регулирование банковской деятельности в рыночной экономике осуществляется прежде всего в рамках банковской системы и находит свое выражение в воздействии Центрального Банка России (ЦБР) на коммерческие банки. Оно необходимо для осуществления законодательство определенных задач общественного воспроизводства. В банковской системе России ЦБР определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он служит основным субъектом госрегулирования функционирования коммерческих банков. ЦБР призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики. ЦБР решает задачу контроля объема и структуры денежной массы в обращении. Воздействие ЦБР на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим основным направлениям: 1) создание общих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющих коммерческим банкам реализовывать свои экономические интересы; 2) проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объем и структуру денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих банков, которые могут быть использованы для кредитных вложений в экономику; 3) установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением с целью обеспечения ликвидности банковских балансов. В процесс воздействия на работу коммерческих банков объектом регулирования ЦБР становятся определенные макроэкономические характеристики использования кредита, позволяющие, с одной стороны, влиять на экономику в целом, а с другой – обеспечивать ликвидность банковской системы. В настоящее время ЦБР использует три инструмента денежно-кредитного регулирования. Это политика обязательных резервов, уровень процентной ставки ЦБР и регулирование объемов рефинансирования коммерческих банков. Устанавливая нормы обязательных резервов, ЦБР воздействует тем самым на способность банковской системы расширять кредитную эмиссию. Рестриктивное воздействие увеличения норм обязательного резервирования на сокращение совокупного предложения денег и на денежный рынок дает эффект только в комплексе с проведением других мер по регулированию экономической активности: управлением уровнем инфляции и валютным курсом, налогово-бюджетными ограничениями. Это, несомненно, учитывается при выработке и проведении экономической политики и в России, где отдается предпочтение монетаристским методам, а среди последних – резервным нормам. Вместе с тем особенности российской экономики не позволяют эффективно использовать денежные регуляторы, включая и минимальные резервные требования. Так, например, откладывание бюджетных выплат сокращает дефицит бюджета, снижает уровень инфляции и в совокупности с рестриктивными резервными требованиями улучшает экономическую ситуацию в стране.