Необходимость использования естественных законов развития при реформировании финансовой сферы находит все большее понимание в среде грузинской и российской банковской общественности. На первый план выходят структурно-институциональные реформы, призванные подготовить банковскую отрасль к новому этапу развития. Насущная необходимость этих реформ закономерно вытекает из состояния финансового рынка страны. Задача максимального насыщения финансовыми услугами всех секторов экономики может быть решена только в многоукладной системе финансового рынка. Таким образом, многоукладность является логическим результатом конкуренции и естественного отбора, поскольку решает задачу оптимального использования финансовых (как и любых других) ресурсов. Важным элементом многоукладной банковской системы являются крупные частные банки федерального значения, обладающие широкой сетью филиалов и большими финансовыми возможностями. Эти кредитные учреждения, несомненно, должны играть важную роль в экономике, однако их деятельность должна быть жестко регламентирована с целью недопущения монополизации банковской отрасли либо отдельных ее сегментов и концентрации системных рисков. В то же время ограничения на деятельность крупнейших частных банков не должны носить характер прямого запрета. Они должны быть направлены на косвенное сдерживание монополизации и концентрации банковской отрасли. Следует отметить, что в развитых странах есть примеры достаточно монополизированных систем (например, канадской, японской), которые с не меньшим успехом обслуживают потребности хозяйствующих субъектов в рыночной экономике. Однако необходимо учитывать, что наличие нескольких супербанков в таких системах ничуть не мешает существованию достаточно большого числа средних и мелких кредитных учреждений – банков, кредитных союзов и т. д. То есть даже в таких системах сохраняется принцип многоукладной и равной конкуренции. Основные перспективы развития банковской индустрии западные и отечественные эксперты сегодня связывают с региональными банками, которые составляют важный элемент второго уровня банковской системы. Работа с региональными банками в настоящее время является центральным звеном процесса реструктуризации банковской системы. Однако развитие региональной составляющей банковской индустрии также не должно идти по пути унификации. Нужны меры по развитию как среднего, так и малого банковского бизнеса в регионах.