» банки
Ипотека – реальный путь к экономическому росту
Для нынешней экономической ситуации, при сохранившемся огромном денежном дефиците и довольно низком уровне благосостояния большей части населения России, ипотечное кредитование – это самый короткий путь к успеху, к насыщению экономики деньгами, пропущенными через сферу капитального строительства. Но для массового внедрения ипотеки необходимо учесть ряд сложностей. Первое – неплатежеспособность населения и кризис российского рынка труда в целом. Второе – слишком велики региональные различия. Значит, необходимо разрабатывать программы по жилищному (ипотечному) кредитованию с привязкой к условиям конкретного региона...
Проблема риска в банковской деятельности
Основной задачей банка в регулировании рисков является поддержание приемлемых соотношений прибыльности с показателями безопасности и ликвидности в процессе управления активами и пассивами банка, то есть минимизация банковских потерь. При эффективном управлении уровнем риска решается целый ряд проблем от мониторинга риска и его стоимостной оценки до максимизации прибыли от осуществляемых операций при минимальных затратах. Уровень риска, связанный с тем или иным событием, постоянно меняется из-за динамичного характера экзогенных факторов...
Технология межбанковского кредитования в российских условиях
Книга посвящена разработке методического обеспечения операций банков на рынке межбанковского кредитования. В рамках настоящего издания разработаны механизм рационального принятия решений при межбанковском кредитовании в зависимости от изменения условий внешней среды для банка-кредитора; оригинальная методика дистанционного анализа кредитной организации для решения задач, связанных с выделением кредитных лимитов на межбанковские операции; алгоритм выработки решений относительно необеспеченной кредитной линии...
Банки после кризиса: добьем или вылечим
Основываясь на количественных характеристиках деятельности банков, воссоздана “картина жизни” российской банковской системы после кризиса. Каковы же основные результаты? 1. Выявлена устойчивая связь между масштабом банка и его реакцией на кризис. 2. Общая закономерность состоит в следующем: чем больше масштаб банка, тем острее была его реакция на кризис и все последовавшие за ним возмущения (такие, например, как смена лидера, четко отслеживаемая на “кривых” жизненного цикла крупных и крупнейших банков). А вот банки из самой нижней масштабной группы, у которых чистые активы меньше 50 млн долл., практически вообще не заметили кризис, он пронесся над ними где-то “сверху”. 3. Из этой общей закономерности “выпадают” банки, имеющие чистые активы от 50 до 100 млн долл. (пятая масштабная группа)...
Приемы анализа публичной отчетности банков
Актуальность наблюдения за банками через достоверную информацию резко возрастает в условиях обострения проблемы сохранения и приумножения денежных средств и капиталов, вовлекаемых банками в свой экономический оборот. Оптимальной формой банковского надзора является сочетание инспекторских проверок на месте, в банке и внешнее наблюдение за ним через дистанционный анализ публикуемых отчетов. Комбинированное обследование возможно вследствие того, что кроме детальной финансовой отчетности для себя и органов государственного регулирования коммерческий банк формирует публичную информацию для реальных и потенциальных клиентов, стремящихся до принятия экономических решений разобраться в деятельности банка, оценить его финансовое здоровье, устойчивость и перспективы развития...
[О деятельности Международного банка по привлечению частных инвестиций в развивающиеся страны]
Отмечается, что в 1995/96 г. Международный банк выделил кредиты развивающимся странам в размере 21,4 млрд. долл. И это помимо инвестиций в 170 млрд. долл. для “рынков в критическом положении”. Своими кредитами и инвестициями банк стимулирует проведение реформ в важнейших отраслях экономики, и в первую очередь, в сфере банков. Одновременно Международный банк считает целесообразным изыскивать пути активизации частных инвестиций для бедных стран вместо расширения кредитов, а также разрабатывать крупные проекты в области инфраструктуры также для привлечения частных инвесторов. С этой целью банк предлагает помощь развивающимся странам в форме гарантий. Напр., при получении долгосрочного кредита на 15 лет для реализации крупномасштабного проекта частные банки могут дать гарантию только на 10 лет...
Взаимодействие банков и небанковских микрофинансовых организаций: роль для развития малого бизнеса и опыт для России
Основная цель исследования – выявление современного состояния взаимодействия банков и небанковских микрофинансовых организаций (МФО), возможных путей и перспектив развития их взаимодействия и сотрудничества в России...
Банковское дело
Курс “Банковское дело” состоит из трех основных разделов. Первый из них посвящен общим вопросам теории банка, его сущности, функциям, становлению как крупного денежно-кредитного института, как предприятия, производящего специфический продукт и имеющего специфическое общественное назначение. В данном разделе вскрываются правовые и экономические основы его деятельности, комментируются законы, регулирующие деятельность банковской системы. Во втором разделе курса рассматриваются общие вопросы банковской деятельности – доходы, расходы банков, организация коммерческого расчета в кредитных учреждениях, ликвидность, дается характеристика ресурсов банка, его активных и пассивных операций...
Формирование модели взаимодействия банковского и промышленного секторов в современной российской экономике
Сообщается, что среди отечественных авторов распространено мнение о том, что процесс становления, функционирования и развития отечественной банковской системы и ее отношений с промышленностью не был и не является сознательно управляемым на основе какой-либо целостной концепции и соответствующей программы действия. В связи с этим ими делается вывод, что отсутствует определенность в вопросе о том, какую модель взаимоотношений надо строить, что процесс идет стихийно и в любой момент может преподнести сюрпризы, что в ходе такого процесса невозможно определить, прогрессивно ли развивается система или нет, и что подобная модель будет развиваться по наименее благоприятному сценарию. На самом деле процесс формирования взаимодействия банков и предприятий на уровне государства объективен...
Доверие на фондовом рынке и банки
В статье вскрываются источники получения Уолл-стритом прибыли от проведения сомнительных операций. Автор прослеживает внутренние связи между результатами прогнозов движения фондового рынка и интересами крупнейших американских инвестиционных банков, как пути извлечения незаконной прибыли из доходов инвесторов. Приводятся примеры прокурорских проверок по отношению к ведущим аналитикам, в т. ч. банка “Морган Стенли”, “Дойче Банк”. Автор считает, что атака на аналитиков может быть вызвана желанием самого Уолл-стрита вернусь себе доверие инвесторов для будущих операций.
...
Банки в системе макроэкономического регулирования
Участвуя в макроэкономическом регулировании, банки сами вносят в данный процесс ряд принципиальных особенностей, связанных с кредитными отношениями, обеспечивающих практическое функционирование рыночных субъектов макроэкономики. В статье рассмотрена взаимосвязь банковского капитала с субъектами рыночного хозяйства. Взаимосвязь выражается в следующем: с одной стороны – банковские услуги, с другой – произведенные ресурсы, в частности, офисное оборудование, программное обеспечение, а также Public relations, которое способствует формированию соответствующей банковской ниши и услуг для потенциальных клиентов...
Золотая биржа
Вопрос о создании биржи в России уже давно муссировался в деловых и политических кругах. Срочно нужно создавать рынок золота, банки монополизировали, дерут со старателей и ювелиров три шкуры, манипулируют ценами и пр. Говоря о потенциальных участниках биржевых торгов, то в первую очередь назывались все те же банки. То есть дело не только в организации бизнеса. А люди, работающие с золотом, напрямую говорят о том, что особого резона в бирже нет, разве что ради престижа. Создать биржу довольно сложно. Слишком мало постоянных крупных участников рынка.
...
Переход от цены кредита к оценке риска кредита в Новом Европейском Банке
Теория ценности Европейского Банка готова к учету наибольшего изменения, которое произошло за последние шестьдесят лет. Истинное конкурентное преимущество или выгода будет тогда определяться профессиональной способностью руководителей (менеджеров) выбирать правильно риски кредитов, что будет совместимо с их собственным свободным капиталом (free capital). Заемные операции не могут далее анализироваться, когда клиент уже явился в финансовое учреждение. При этом аналитики становятся или, точнее, принимают на себя ответственность за сам процесс принятия решений, чему во многом мешает отсутствие соответствующих процедур. Анализ условий займа нужно сделать до того, как клиенту могут предъявить иски по кредитам. Этот анализ нужно распространить на всеобщую цель предприятий и сфер деловой активности...
Механизм регулирования валютного рынка в условиях неопределенности и риска: анализ разрыва
Банкам необходимо применять анализ разрыва между активами и пассивами для измерения риска процентной ставки. Разрыв между активами и пассивами – это объем активов, цена на которые изменится в течение определенного промежутка времени, минус объем пассивов, цена на которые изменится за это же время, т. е. рызрыв – расхождение в сроках между активами и пассивами. Этот показатель должен измеряться на нескольких временных отрезках. Если разрыв положительный, объем активов, чувствительных к изменениям процентных ставок, превышает объем пассивов, чувствительных к изменениям процентных ставок. Это означает, что при росте процентных ставок доходность активов возрастает больше, чем размеры пассивов. Разрыв между активами и пассивами измеряет общий уровень процентного риска, с которыми сталкивается банк...
[Сравнительный анализ организационных особенностей японских и американских банковских учреждений]
Данное исследование сравнительного анализа организационных особенностей японских и американских банковских учреждений основано на выборочном подходе. Используются данные, касающиеся банков, предоставляющих заемные услуги и услуги коммерческого хранения вкладов. Выборочно отобраны банки, размещенные в пригородных районах малых городов. Интервью-опросники были разосланы в десять отделений таких банков по каждой из сравниваемых стран. По Японии было получено 104 ответа. В банке опрашивались шесть типов служащих. Процедура сбора информации в США была аналогична используемой в Японии. По США было получено 108 ответов. Измерительные процедуры включали два шага: 1) свободный перечень критических слов, описывающих жизнь в одной организации, 2) парное сравнение точного соотношения этих слов...
