» банковская деятельность
Автоматизация дилинга в коммерческом банке
В узком смысле дилинг – это совершение банком торговых (как правило, оптовых) операций для получения прибыли и регулирования ликвидности. В более же широком смысле под дилингом подразумевают управление финансовыми ресурсами и ликвидностью, т. е. анализ факторов, влияющих на состояние, стоимость, структуру ресурсов и потребности в них, поиск и осуществление мер по приведению структуры пассивов и активов в состояние, наиболее адекватное сложившимся или нарождающимся трендам факторов в сфере финансовых услуг ради максимизации собственного капитала банка, которая обеспечивает выживание банка...
[Финансово-правовые инструменты защиты потребителя в банках и страховых компаниях в Польше]
В целях улучшения безопасности трансакций и конфиденциальности в банках и страховых компаниях законодатели Польши решили основать сепаратные фонды – институты легальной индивидуальности. Это Фонд Гарантийного Банка и Фонд Гарантийного Страхования. Статья представляет степень защиты, гарантируемую этими фондами клиентам банков или страховых компаний. В первой части статьи речь идет о легальном регулировании в отношении Фонда Гарантийного Банка. Автор представляет субъект и уровень защиты депозитов, размещенных клиентами банка, а также фундаментальные требования Евросоюза, которые законодательная власть Польши должна выполнять в отношении гарантирования банковских депозитов. Второй институт, Фонд Гарантийного Страхования, действует в двух планах...
Практические аспекты обеспечения принципов банковского кредитования
Банковская система кредитования, сложившаяся в Украине в настоящее время, представляет собой кредитную систему, в которой сохранились отдельные черты старой схемы и вводятся принципиально новые элементы, присущие современному этапу развития экономики. При этом перечень принципов банковского кредитования остался таким же, как и до перестройки, но содержание каждого из них претерпело существенные изменения. К специфическим принципам банковского кредитования относят целенаправленность (целевое использование), дифференцированность, срочность возврата, обеспеченность и платность. В Положении НБУ “О кредитовании” перечисленные принципы трактуются как условия, предусматриваемые кредитным договором, несоблюдение которых считается нарушением кредитной деятельности...
[Ярмарка электронных систем для банков, Германия]
Представляются некоторые виды продукции для оборудования финансово-кредитных учреждений и банков, выставлявшейся на ярмарке в Ганновере CeBIT Home. Отмечается, что банки и финансово-кредитные учреждения часто представляют электронные системы как Net Banking, Tele Banking или Home Banking. Независимо от того, каким образом описываются системы Electronic или Online Banking, на ярмарке было представлено огромное количество предложений и идей. Посредством этого ярмарка дала возможность производителям предложить клиентам свою продукцию своевременно и в полном объеме. Помимо Дрезденского банка, Ипотечного банка прямых капиталовложений и Объединенного банка на ярмарке была представлена Организация сберегательных касс, группа народных банков Reiffeisen с ведущими в ней банком D6 и банком Sparda...
Особенности оценки банковских балансов [Германия]
В настоящее время кредитные учреждения во все возрастающей степени с учетом положений торгового права требуют создания хозяйственных предприятий, которые должны соблюдать предписания бухгалтерского учета и отчетности для лиц, занимающихся торговой деятельностью. В иерархии норм балансирования для банков с точки зрения торгового права предписания, касающиеся правовых форм, величин и параметров независимости от общих показателей отрасли, обозначаются в Торговом кодексе Германии как первая ступень. Дополняющие положения действительны для банков, которые обслуживают как отдельных клиентов, так и банковских сообществ, малых и средних предприятий...
Ответственность при обнаружении фактов мошенничества при получении кредита
Отмечается, что значение представления неправильных сведений при подаче заявок на предоставление банковского кредита уполномоченными представителями предприятий часто недооценивается. Они не учитывают те последствия, которые может иметь заведомо ложная информация. С одной стороны, если выясняется наличие признаков согласно ПАРАГРАФПАРАГРАФ 263 и 265 Уголовного кодекса Германии, предприятие может быть оштрафовано. Кроме того, проситель кредита в случае нанесения ущерба может нести личную ответственность, поскольку согласно ПАРАГРАФ 823 Гражданского кодекса Германии (BGB) в данном случае имеет место недопустимое действие...
Становление рынка банковских ресурсов. Формирование ресурсной базы коммерческого банка
Рынок банковских ресурсов включает несколько секторов. На денежном рынке осуществляются краткосрочные операции до 1 года, обслуживающие главным образом движение оборотного капитала, на рынке капиталов – средне- и долгосрочные операции, обслуживающие движение основного капитала. Между ними происходит непрерывный перелив капиталов. Краткосрочные вклады с помощью банковских и государственных гарантий могут преобразовываться в средне- и долгосрочные кредиты. Наряду с традиционным функционирующим рынком банковских ресурсов и как его составная часть периодически возникает нерегулируемый рынок, который иногда называют параллельным. Как правило, нерегулируемый денежный рынок формируется стихийно при введении кредитных и валютных ограничений с целью их обхода...
Развитие конкурентной среды банковского рынка: государственное предпринимательство и кадровая политика
Развитию конкурентной среды банковского рынка способствует решение двух главных задач: создание ориентированной на конкуренцию нормативно-правовой основы банковской деятельности; государственная поддержка деятельности по оказанию банковских услуг. Нормативно-правовая база банковской деятельности, ориентированная на конкуренцию, должна обеспечивать однородные условия конкуренции, создание равных стартовых возможностей для всех банков отсутствие дискриминации отдельных банковских институтов или групп. Речь также идет об упрощении – без ухудшения качества – процедуры открытия банков и их филиалов...
Инновации и роль банков
Инновационная деятельность – вид деятельности, связанный с трансформацией идей (обычно результатов научных исследований и разработок либо иных научно-технических достижений) в новый или усовершенствованный продукт, внедренный на рынке, в новый или усовершенствованный технологический процесс, использованный в практической деятельности, либо в новый подход к социальным услугам. Инновационная деятельность предполагает целый комплекс научных, технологических, организационных, финансовых и прочих мероприятий. Банкам нужно готовиться к предстоящему буму кредитования промышленности. Им нужно развивать свои подразделения по сбору и анализу информации о потенциальных или существующих клиентах, делать квалифицированный анализ инвестиционных проектов прежде, чем выдавать кредиты...
Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России
В соответствии со Стратегией развития платежной системы в России валовая система расчетов в режиме реального времени является базовой составляющей платежной системы Российской Федерации и Банка России. Настоящая Концепция определяет перспективы развития безналичных расчетов в Банке России...
Совокупный банковский кредит и учетная ставка в переходной экономике
Поиск источников финансирования экономического развития, начатый в Украине еще на первом этапе переходного периода, до сих пор не завершен. Как правило, в переходной экономике ресурсов банковской системы не хватает, и это не позволяет претворить в жизнь запланированные проекты. Совокупные кредитные ресурсы системы коммерческих банков состоят из денег на расчетных и текущих счетах (денежный агрегат МI минус наличные деньги в обращении) и срочных депозитов. Расширение совокупного банковского кредита может обеспечить рост ресурсного потенциала системы коммерческих банков, если полученные займы не трансформируются в наличность...
Банковская система Германии
Около четырех тысяч действующих в Германии кредитных учреждений можно разделить, в зависимости от вида их деятельности, на универсальные и специализированные банки или, в зависимости от их организационно-правовой формы, на частные коммерческие банки и публично-правовые кредитные учреждения. Различные коммерческо-политические цели, которые в прошлом выступали дополнительным критерием различия между банками, ныне почти утратили это значение. Только частные коммерческие банки, как и раньше, ставят перед собой цель зарабатывать прибыль, работая в промышленности...
Роль маркетинга в управлении кадрами в банке [Польша]
Статья содержит анализ пятого элемента маркетинговой “смеси”, то есть персонала. Надлежащая занятость членов коллектива, их тренинг, мотивация и оценка их работы являются решающими факторами работы банка. Маркетинговый менеджмент членов коллектива показывает соответствующие внешние и внутренние условия в банке. Это обозначает две базисные стратегии менеджмента персонала, то есть “строгую” (strength) стратегию и стратегию “человеческого капитала” (human capital). Отдельно от вышеназванных стратегий в статье обсуждаются также другие стратегии менеджмента персонала, такие как менеджмент путем делетирования, через систему, через цель, ориентирование, качества. Одно из мнений состоит в том, что банк это институт общественного доверия...
[Проблемы стратегического развития крупнейших банков Канады]
Шесть крупнейших банков доминируют на внутреннем рынке Канады. Лидирует Royal Bank of Canada, общие активы которого составляют 177 млн долл. США, сеть из 1500 отраслей и 51000 работающих. Банки – высокоприбыльные организации. Стратегии их развития значительно отличаются. Например, банк Nova Scotia скупает латиноамериканские банки, CIBS стал игроком на Wall Street, а банк Toronto Dominion разрабатывает рыночную нишу в качестве дисконтного брокера. Каждый банк имеет четкий план международной экспансии. Для сохранения высокой конкурентоспособности на внешнем рынке банки стремятся к объединению. Одним из основных барьеров, препятствующих объединению, является узаконенное правило, в соответствии с которым крупные банки не должны иметь ни одного акционера с собственностью более 10% акционерного капитала...
Инвестиционная стратегия коммерческого банка в условиях системного кризиса
Процесс стратегического управления инвестиционной деятельностью банка конкретизируется в процессе практического управления путем формирования инвестиционного портфеля. Детально процесс завершается в оперативном управлении реализацией отдельных инвестиционных проектов. Таким образом, разработка инвестиционной стратегии есть начало процесса управления инвестиционной деятельностью. Для того, чтобы выбранная инвестиционная стратегия была реальным рабочим инструментом, она должна быть сформирована с учетом определенных принципов. Во-первых, инвестиционная стратегия не должна превратиться в автономный элемент управления, а может лишь проистекать из общей стратегической линии развития банка...
Риски в банковской деятельности
В практике банковской деятельности в Украине управлению рисками практически не уделяется внимания, что и явилось одной из причин стремительного банкротства большого числа вновь созданных банков. Сказалась невостребованность научной мысли в условиях диктата планового хозяйства СССР, а значит, и отсутствие в отечественной практике научно обоснованной концепции управления рисками банка, а в банках Украины – функциональных подразделений занимающихся вопросами управления банковскими рисками. Экономические же нормативы, установленные Национальным банком Украины (НБУ), являются лишь индикатором тревоги. Они предупреждают о тенденции движения банка к убыткам, а следовательно к банкротству. Однако они не вскрывают в достаточной степени причин происходящих явлений и событий...
