» банковские услуги
Банковская конкуренция и маркетинг банковских услуг
Банки многих стран пришли к пониманию необходимости выделения различных групп клиентов в зависимости от требуемых от банка услуг. Во-первых, – это маркетинг, ориентированный на “вертикальную нишу рынка”. Банки стремятся к постоянному созданию рынка для своих услуг вместо того, чтобы пытаться всеми силами удержать старый рынок. Во-вторых, – маркетинг, ориентированный на “горизонтальную нишу рынка”, предполагающий удовлетворение потребителей по всему кругу банковских услуг, в которых они могут нуждаться. Эти два основных направления развития маркетинга дают ключ к пониманию таких тенденций, как специализация и универсализация в банковском деле, являющихся ключевыми в современной банковской конкуренции...
Тенденции и перспективы развития банковских услуг в России
Особенности современного состояния российского рынка банковских услуг заключаются в следующем: рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка финансовых услуг; банки активно конкурируют между собой, стремясь привлечь больше клиентов, результатом острой конкурентной борьбы является снижение стоимости услуг и взимаемых комиссионных при посреднических операциях; развитие инфраструктуры рынка отстает от темпов создания банковских новинок...
Новые тенденции на рынке розничных банков
Банки всячески стремятся диверсифицировать свои услуги, и, исходя из роста их ассортимента (комиссионные при выпуске дебитных и кредитных карт, плата счетов за пользование Интернетом, проценты за ипотечное кредитование, страховые премии и др.), получают за них весьма ощутимые доходы. Американский банк “Wells Fargo” пытается предлагать одновременно широкий спектр услуг. Традиционно каждая услуга в банках предлагается отдельно, это усложняет деятельность банков и увеличивает стоимость услуг для каждого клиента. Но если предлагать услуги одновременно в пакете, то это сократит издержки, уменьшит их стоимость и таким образом, сэкономит средства клиентов...
Регулирование денежного обращения в условиях использования платежными системами электронных технологий
Исследуются вопросы влияния на динамику денежного обращения электронных технологий, используемых в платежных системах, которые позволили сократить время проведения платежей, внедрить оптимизацию расчетного процесса, позволяющего минимизировать денежные средства на счетах участников расчетов для оплаты платежных документов, а также использовать систему внутридневного кредитования. Развитие и внедрение информационных технологий в платежный процесс стало особенно актуально в период становления национальных рыночных отношений, что вызвало в экономике бурный рост объемов платежей и требование более быстрого их перевода...
Тенденции и перспективы развития банковских услуг в России
В целях повышения конкурентоспособности, прибыльности деятельности коммерческого банка и улучшения его имиджа его руководству целесообразно осуществить следующие мероприятия: подбор и создание новых видов услуг для клиентов банка, в том числе комплексного характера, на “стыке” подразделений; постоянный пересмотр тарифов в сторону их оптимизации; оказание постоянной консультационной помощи клиентам по оказываемым услугам банка; проведение регулярных семинаров с целью разработки, продвижения новых и услуг, ознакомления с их содержанием всех заинтересованных сотрудников банка; создание и активное распространение рекламно-информационных материалов; повышение общего качества обслуживания; улучшение взаимодействия между подразделениями банка в процессе обслуживания клиентуры...
Оценка спроса различных групп потребителей на спектр банковских услуг на финансовом рынке региона
Для успешного продвижения продукта на рынок и его реализации нам необходимо выявить тех юридических и физически лиц, которые будут являться потенциальными потребителями современных банковских услуг. Сегментация физических лиц предполагает определение групп клиентов и их социально-демографических характеристик. Основные признаки выборки для юридических лиц: разделение компаний по размерам с использованием показателей продаж, торгового оборота, числа занятых, резервного капитала, объема активов. Исходя из этого, фирмы можно подразделить на мелкие, средние и крупные, хотя такое деление и носит условный характер, поскольку для одного банка данная фирма может быть мелкой, для другого – крупной...
[Проблемы применения кредитных карточек, Германия]
Предложение кредитных карт и соответствующих служб за последние пять лет резко подскочило. Наряду с распространенными во всем мире карточек с Logos, Visa и Mastercard теперь существует большое число новых карточек: дебитные карты, Co-Branding-карты, Alfinity-карты, карты предварительной оплаты, многофункциональные карты и электронные денежные карты. Во всем мире установлено 600000 многофункциональных банковских автоматов, 280000 из них предлагают Cash-Advance-Transaktions. Около 130000 банковских филиалов в Европе предлагают дополнительные услуги при помощи карточек. Несмотря на прибыльность карточной индустрии и особенно сделок с кредитными карточками, банки должны удержать свое положение относительно небанковских институтов...
[Компьютерные системы используются в банковском деле, Германия]
Сообщается, что компьютер в состоянии черты человеческого лица превратить в алгоритм. Автор подчеркивает, что биометрические способы в качестве осуществления контроля на право доступа к использованию ЭВМ не пользуются успехом у клиентов, поскольку они рассматривают их как негигиеничные или даже опасные для здоровья. В настоящее время компьютеры в состоянии распознавать лицо человека без соприкосновения с ним. Идентификация происходит вне зависимости от прически, мимики, наличия очков или бороды, поскольку отдельные зафиксированные машиной черты человеческого лица остаются без изменений и поэтому способствуют надежной идентификации. Такие системы широко применяются и найдут дальнейшее использование в финансовых организациях, банках и других инстанциях...
Интеграция каналов доставки банковских продуктов и услуг
По характеру взаимодействия между клиентом и банком можно выделить следующие типы каналов: Филиальная сеть (филиалы, отделения, агентства, обменные пункты и т. п.). Обязательно присутствие сотрудника банка при взаимодействии с клиентом. Банкоматы и POSы – устройства удаленного обслуживания с использованием пластиковой карточки. “Клиент-банк” – с использованием персонального компьютера. Необходимо прямое соединение клиента с сервером банка и специальное программное обеспечение у клиента. Чаще используются обычные коммутируемые линии и общественные телефонные сети. Интернет – с использованием персонального компьютера и сети Интернет. Необходимо подключение к Интернету, но программное обеспечение клиент использует только стандартное...
Рынок розничных банковских услуг в России и условия его развития
В настоящее время банки рассматривают розничные услуги как достаточно выгодное направление. Имея клиентов, которые в течение длительного периода приносят стабильные доходы, банки обеспечивают собственное развитие. Кроме того, сбережения населения – это источник новых инвестиций, а потребительское кредитование рассматривается специалистами как фактор, стимулирующий экономический рост. На возможности банков и поведение потребителей оказывает большое влияние экономическая ситуация в стране...
Банк как адресат рекламы
Ведущий исходный компонент рекламной коммуникации – банк, ибо от него исходит рекламное сообщение. Он же выступает в роли объекта рекламы, формирующего одновременно тематику рекламных сообщений. Реклама любого товара, в том числе услуг того или иного банка, базируется на преимуществах. Под преимуществами понимаются характеристики товара, отвечающие нуждам и потребностям потребителя, устраняющие проблему, связанную с отсутствием данного товара, а также те отличия (достоинства), которые дают данному товару превосходство над другими, аналогичного назначения. Преимущество товара могут существовать в виде реальных и виртуальных преимуществ. Отличие реальных преимуществ от виртуальных заключается в их соответствии материальному миру, окружающему человека...
Новые подходы к организации сбыта розничных банковских продуктов
На данный момент наиболее перспективным подходом при сбыте розничных банковских продуктов является их реализация через корпоративных клиентов – “зарплатные” проекты, корпоративный кредит, когда обеспечением по кредитам физических лиц выступает гарантия предприятия и другое. Отделение банка при этом являются офисами розничных продаж, целью которых должна быть мобильность в организации обслуживания, адресная настройка розничной банковской линейки продуктов в отношении каждого конкретного клиента, продажа полного пакета современных продуктов и услуг, ориентированных на потребности клиента. В настоящий момент ориентация на потребителя должна стать основополагающим направлением в деятельности банка для удержания своих позиций. Нужно понимать, что хочет клиент и как он это хочет получить...
[Конкуренция и интеграция банков с небанковскими финансовыми посредниками]
В последние двадцать лет системы платежей основных индустриально развитых стран характеризовались эволюционными процессами изменений с переменной интенсивностью. Развитие телекоммуникационных технологий позволило резко сократить стоимость передачи денег. Это снижение, наряду с уменьшением рисков ликвидности (liquidity risks), достигнутым при использовании альтернативных финансовых инструментов монетарной базы, интенсифицировало развитие сети небанковских финансовых посредников. Основная задача таких посредников состоит в управлении депозитами, используемыми для потоков сделок и платежей по ним. На основе этих предпосылок в статье проведен анализ рисков, связанных с возможностью включения платежных услуг в функции или под ответственность небанковских финансовых посредников...
Особенности развития региональных банков в России
В качестве наиболее перспективных направлений развития региональных банковских систем можно назвать укрепление их позиций на рынке банковских услуг. Региональные банки, распределенные по всей территории страны, непосредственно связаны с экономическими процессами происходящими в регионах, и уровень их развития напрямую зависит от состояния экономики соответствующих территорий. При этом, располагая обширными расчетными системами они образуют своего рода глобальную сеть, которая объединяет экономику страны в одно целое в виде страхующей и демпфирующей системы...
[Рационализация коммерческой деятельности банков, Германия]
Характеризуются проблемы, связанные с рационализацией электронной коммерческой деятельностью банков, организационные и практические стороны этой рационализации. Рост применения и разнообразия использования Electronic Banking ведет к значительному увеличению объема сделок и финансовых операций. Введение “электронных филиалов” дают возможность кредитным организациям осуществлять свою деятельность в отдаленных населенных пунктах и одновременно осуществлять централизованную обработку и учет данных. Основными аргументами введения электронных средств являются: завоевание рынков, улучшение работы с клиентами, выполнение запросов клиентов, быстрая реакция на изменение обстановки, быстрое введение электронных продуктов на электронном рынке...
[Исследование деятельности немецких банков]
Сообщается, что в Германии проведено исследование деятельности различных банков на тему: “Менеджмент”. В ходе исследований выяснилось, что 30% коммерческих банков активно занимаются темой EDIFACT. Так называемые народные банки вообще этой темой не занимаются. Многие из них вообще не знают, что это такое. Три четверти опрошенных увязывают эту тему с единым экономическим пространством в масштабе Европейского Союза. 90% опрошенных считают нужным применение стандартных программ обеспечения ЭВМ, придавая им среднее или большое значение для всего сообщества. 80% опрошенных считают, что информационная помощь более подходит для каждой страны в отдельности. Две трети опрошенных планируют улучшение обслуживания клиентов...
