» депозиты
Влияние денежно-кредитной политики на развитие региональных банковских систем
Из всех существующих в мировой практике инструментов денежно-кредитного регулирования только один является инструментом прямого действия в отношении объектов реального сектора – механизм рефинансирования банковской системы путем учета векселей промышленных и сельскохозяйственных предприятий. В условиях хорошей работы финансовых рынков такой инструмент считается уже недостаточно современным для проведения денежно-кредитной политики, поскольку слишком громоздок и несет в себе дополнительные риски, которые не может и не должен нести на себе Центральный банк, а механизмы снижения рисков делают применение данного инструмента неоперативным с точки зрения регулирования ликвидности банковской системы по сравнению с другими доступными инструментами...
Попытки упорядочить ситуацию в Аргентине
В целях подготовки к реализации новых финансовых мер правительства и выплате денег населению в начале февраля банки были закрыты. Министр финансов заявил о скором ослаблении ограничений на получение наличных в банках. Наряду с недовольством населения правительство было вынуждено пойти на этот шаг под влиянием постановления верховного суда, который замораживание банковских депозитов в декабре признал антиконституционным. Президент страны оценил решение суда ударом в спину правительства и покушением на экономические реформы и поэтому инициировал роспуск верховного суда и на 6 мес. приостановил право судебных органов на принятие решений, противоречащих программе правительства...
Австралия не участвует в международной системе страхования депозитов
Многие австралийские банки не согласны с предложением ввести в стране систему страхования депозитов. По представлению центробанка Австралии этот вопрос рассматривается специальной государственной комиссией, изучающей состояние банковского сектора страны. По мнению ряда местных крупнейших банков, введение системы страхования депозитов повлечет за собой значительные издержки, которые им придется перекладывать на своих клиентов, снижая при этом процентные ставки по депозитам, что, в свою очередь, приведет к оттоку клиентуры. Некоторые ведущие банки Австралии считают неэффективной Федеральную систему страхования депозитов США, о чем свидетельствуют крупные убытки обанкротившихся американских сберегательных и кредитных учреждений...
Технологии депозитарной деятельности
Депозитарий в “классическом” понимании – это структура, предоставляющая услуги по хранению ценностей. Однако в связи с тем, что среди всех видов ценностей сегодня наибольшее распространение и, соответственно популярность, получили ценные бумаги, дальнейшее направление развития депозитариев идет сейчас с ориентацией на предоставление услуг по хранению именно ценных бумаг. При этом функции депозитариев в настоящее время значительно расширились: помимо обеспечения сохранности ценных бумаг, депозитарии стали предоставлять услуги по учету владельцев ценных бумаг и по организации перехода прав на ценные бумаги. Находясь в “неподвижном состоянии” – в хранилище депозитария, – ценная бумага может многократно менять владельцев...
О путях развития банковской системы России
После кризиса в банковской системе резко сократились возможности получения высоких доходов. Актуальной стала проблема минимизации расходов. В связи с этим медленно идет рекапитализация банков. Вместе с тем повышаются требования к качеству банковских продуктов и услуг со стороны корпоративных клиентов и населения. Наконец, для управления деятельностью самих банков недостаточны применявшиеся ранее методы. Все эти проблемы могут быть решены только на базе наиболее совершенных технологий, получивших апробацию в зарубежной банковской практике. В хозяйственную и банковскую практику все активнее внедряются векселя, выполняющие функции коммерческого кредитования и способа расчетов. Эффективность таких расчетов во многом зависит от организации обращения векселей...
Банковское обслуживание населения
Особую актуальность в условиях рыночных отношений приобретают вопросы и перспективы банковского обслуживания населения, их практическая реализация. Осуществление различных преобразований возможно лишь на основе изучения, осмысления практики функционирования российских, а также зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы с юридическими и физическими лицами. Специалистам известно, что рынок банковских услуг для юридических лиц поделен между банками, и в настоящее время между ними происходит конкуренция за привлечение частных вкладчиков...
Алгоритм оценки рыночной стоимости обязательств коммерческих банков
Как и при оценке рыночной стоимости активов, обязательства пакетируются, исходя из однородных характеристик, при этом учитываются как сроки привлечения, так и условия, источники привлеченных средств. Наиболее простой способ пакетирования базируется на учете балансовых показателей, исходя из срочности привлеченных средств (до востребования и срочные), при этом рыночная стоимость средств до востребования совпадает с балансовой стоимостью в результате их краткосрочности. Определение реальной рыночной стоимости обязательств необходимо банкам в том числе и для целей внутреннего аудита. Обычно в американских банках средний срок привлечения депозитов короче среднего срока банковских активов. Фактор краткосрочности приближает реальную стоимость депозитов к балансовой стоимости...
Финансово-экономические и организационно-правовые факторы формирования депозитной базы коммерческих банков в регионе
На формирование сбережений влияют финансово-экономические и организационно-правовые факторы. При этом следует отметить, что финансово-экономические аспекты развития региона во многом зависят от территориального расположения и специфики организации его экономики. Для выявления факторов, влияющих на формирование депозитной базы коммерческих банков в регионе, рассмотрено влияние наиболее важных факторов на результирующий показатель, таких как: количество кредитных организаций, численность населения, его занятость и возрастной состав; Бюджетный кодекс и др...
Традиционные ценности населения и фондовый рынок
В 90-е годы “горячей” отраслью финансовых исследований стали “поведенческие финансы”, связывающие социокультурные стандарты инвесторов, их психологию и принятие инвестиционных решений. Такие понятия, как “протестантский капитализм”, “шведская модель”, “японская экономика консенсуса”, “германская социальная рыночная экономика”, “французский путь развития фондового рынка”, “исламские финансы”, “континентальное банковское дело”, “англосаксонская модель фондового рынка”, отражают экономическую и социокультурную реальность.
...
Необходимость осуществления надзора и регулирования депозитных операций на рынке финансовых услуг в России
Во всем мире депозиты считаются одним их лучших банковских пассивов. Однако этот ресурс чувствителен к изменениям ситуации на рынке. Негативные ожидания вкладчиков могут спровоцировать массовый отток и изъятие вкладов. Поэтому создание условий, при которых происходил бы рост доверия вкладчиков к банковской системе, крайней необходимо. Введение системы страхования депозитов будет эффективным только в совокупности с улучшением системы надзора и регулирования деятельности депозитных учреждений. Иначе происходит повышение морального риска, а именно – депозитные учреждения начинают совершать рискованные операции в надежде, что в случае возникновения кризисной ситуации страховой фонд придет им на помощь...
Страхование депозитов: мировой опыт и российская специфика
Срочные депозиты – наиболее стабильная часть привлекаемых ресурсов, позволяющая банку кредитовать на более длительные сроки и по более высокой ставке. В отечественной и зарубежной практике их доля составляет около 70% (при рекомендации не менее 50%) пассивов. Так что, защита столь объемного ресурса в структуре пассивов не просто актуальна, а жизненно необходима и стратегически важна для государства в целом. Данная статья посвящена эволюции социальной политики. В связи с этим изучаются цели и результаты социальной политики, даются авторские определения различных понятий. По данным МВФ, страхование депозитов ныне принято более чем в семидесяти странах: во всей Европе (кроме Албании), США и Канаде, 10 африканских, 12 латиноамериканских и восьми азиатских государствах...
Риск банкротства депозитных учреждений. Последствия для финансовой системы
Необходимость защиты вкладчиков от риска банкротства депозитных учреждений и последствия их банкротства для стабильности банковского сектора в настоящий момент приобрели большую актуальность. С одной стороны, гарантирование вкладов позволяет предотвратить массовое изъятие депозитов, тем самым – не допустить кризиса банковской системы и банкротства основного числа депозитных учреждений. С другой стороны, прямое страхование вкладов порождает субъективный риск, с возникновением которого сталкиваются многие страны. Согласно методологии Международного валютного фонда (МВФ), страхование вкладов условно можно разделить на систему не выраженных прямо гарантий и систему положительно выраженных гарантий...
Ценные бумаги Республики Беларусь
В процессе выхода на мировую арену российский капитал может быть заинтересован в присутствии на финансовых рынках Республики Беларусь. Во многом это связано с объективным правилом: менее стабильная экономика в ряде случаев позволяет получить больший доход, чем экономика страны более развитой и менее рисковой. Говоря другими словами, чем выше риск, тем большим должен быть доход, этот риск компенсирующий. В связи с этим имеет смысл изучить некоторые аспекты финансового рынка Беларуси.
...
Особенности депозитарного учета ценных бумаг при залоговых операциях
Вопрос депозитарного учета кредитными организациями залоговых операций с ценными бумагами является одним из самых острых среди проблем, связанных с порядком осуществления депозитарного учета ценных бумаг. Для поиска решения этого вопроса необходимо принимать во внимание различные нюансы, связанные с обращением ценных бумаг, такие как особенности проведения операции залога (заклада), требования нормативных документов ФКЦБ России (ФСФР) к отражению залоговых операций в регистрах организаций, которые осуществляют учет прав на ценные бумаги, возникающих в отношении их обременений, порядок возникновения прав и обязательств сторон, участвующих в операции залога и др. В рамках данной статьи автор попытался максимально учесть все эти моменты.
...
Учет ценных бумаг в депозитарии коммерческого банка (операции коммерческого банка с ценными бумагами сторонних эмитентов)
Все коммерческие банки обязаны вести депозитарный учет ценных бумаг сторонних эмитентов, принадлежащих им на праве собственности, а депозитарный учет ценных бумаг клиентов обязаны вести коммерческие банки профессиональные участники рынка ценных бумаг, имеющие лицензию на право осуществления депозитарной деятельности. В настоящей статье автором была совершена попытка систематизировать депозитарный учет основных видов операций, проводимых депозитариями коммерческих банков. Приведенные схемы учета не являются абсолютной нормой.
...
Результаты ассиметричности периодов капитализации депозитов и кредитов в коммерческих банках
Автор статьи представляет наиболее популярные в Польше виды амортизации кредитов, детально анализирует случай постоянных платежей, каждый из которых отличается иной структурой. Особое внимание уделяется ситуации, когда период ежегодных рент, процентных ставок и катализации совпадают. Это означает, что: 1) когда кредит возмещается каждый год, капитализация происходит годично; 2) когда кредит возмещается каждый месяц, капитализация происходит помесячно. Автор приходит к выводу, что в банковской системе Польши отсутствует симметрия в капитализации депозитов и займов.
...
