» коммерческие банки
Управление ликвидностью коммерческого банка
При формировании инвестиционного портфеля коммерческого банка и управлении им особое внимание уделяется ликвидности составляющих его активов. Принятие инвестиционных решений производится в соответствии с установленными целями и подчиняется ряду ограничений, призванных способствовать финансовой устойчивости банка, сбалансированности его инвестиционного портфеля. Цели и ограничения могут быть установлены нормативными актами государственных органов, а также разработаны и утверждены соответствующим органом управления банка. Минимально требуемая ликвидность активов должна соответствовать характеру источника, за счет которого формируется данный вид активов...
Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка
Первая в стране книга, которая посвящена разработке комплекса бизнес-процессов, которые составляют основу экономической деятельности банков. Это методическое обеспечение деятельности российского коммерческого банка, основанное на структурно-функциональном и системно-аналитическом подходе, которое способствует построению рациональной системы управления финансовой деятельностью коммерческого банка, позволяющее поднять ее на уровень, адекватный требованиям внешней и внутренней среды деятельности российской кредитной организации. В книге решена задача структуризации и позиционирования экономики банка, в основе решения которой лежит анализ и синтез экономических аспектов деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта рыночной экономики...
Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики и инвестиционная активность предприятий в России
При ограничениях собственных инвестиционных источников предприятий роль банковского капитала при осуществлении капиталовложений оказывается существенной. Вклад кредитов в инвестиционную динамику среди многочисленных ее факторов рассматривался во многих исследованиях в странах с различными типами финансовой системы. Проблема получения реалистичных выводов для России состоит в том, что высокая инвестиционная активность и вовлечение кредитов в инвестиционный процесс свойственны незначительному числу предприятий. Следствием этого является слабая связь макроэкономических показателей инвестиционной деятельности и уровня ее кредитования, что затрудняет моделирование на национальном уровне...
Новые финансовые инструменты рынка
В последнее время в России бурно развивается финансовый рынок, постоянно вводятся в оборот новые финансовые инструменты. Их активно используют профессионалы рынка, коммерческие банки, различные финансовые институты и учреждения. Не менее успешно могут с ними работать (если, конечно, грамотно) и физические лица – инвесторы. Российский опыт показывает, в частности, что благодаря умелой (причем вполне легальной) деятельности на рынке ценных бумаг реально за год зарабатывать такие деньги, которые в иных ситуациях получить просто нереально. Однако, можно в случае неудачи и многое потерять… Применение большинства новых финансовых инструментов позволяет в то же время деловым партнерам существенно снизить риск операций на рынке и избежать возможных потерь из-за изменений конъюнктуры...
К вопросу об участии банков в инвестиционных процессах
В настоящее время в российской экономике все более важным каналом мобилизации и перераспределения внутренних финансовых ресурсов становится банковская система...
Вопросы анализа баланса коммерческого банка
Банковские балансы являются составной частью отчетности банка, представляющей единую систему данных об имущественном и финансовом положении и о результатах его деятельности. Детализация информации, содержащейся в балансе и форма ее предоставления зависит от целей составления отчетности. Пользователями отчетности являются руководство банка, Центральный Банк и его территориальные управления, налоговая инспекция, клиенты банка. Отчетность составляется ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Требования к финансовой отчетности разрабатываются Центральным Банком. В ее состав, кроме баланса входят такие документы, как отчет о прибылях и убытках, отчет об использовании прибыли, справка о составе фондов, расшифровка балансовых статей для расчета экономических нормативов и другая информация...
О трастовых операциях коммерческого банка
С конца XIX в. трастовое дело все больше концентрируется в руках коммерческих банков. В современных условиях, даже когда доверенным лицом является, скажем, юридическая фирма или частное лицо, фактически операции проводит банк, который действует как агент. Определенные социальные и экономические сдвиги за последние 20-30 лет в западных странах свидетельствуют о значительном росте трастового дела и его распространении не только на самые богатые круги, но и на средних и мелких предпринимателей, на высшие группы интеллигенции и чиновников...
Оценка рыночной стоимости активов коммерческих банков в США
В зарубежной банковской литературе под рыночной стоимостью (Market Value) актива понимается некая сумма денег, которая будет получена продавцом за актив при продаже его на рынке. Это рыночная цена на определенный момент времени (ценовой поток рынка). Метод учета статей баланса по рыночной стоимости в зарубежной банковской практике стал получать распространение с 60-х годов. Система оценки MVA (Market Value Accounting) базируется на данных баланса и отчета о прибылях и убытках. Актив в этой связи рассматривается как контролируемые кредитной организацией ресурсы, являющиеся результатом прошлой деятельности и источником ожидаемых доходов в будущем...
Закономерности развития банковско-кредитного процесса (технологии) с позиции теории жизненного цикла технологий
Банковско-кредитный технологический процесс (технология) обеспечивает направление денежных потоков, а также удовлетворение потребностей экономических субъектов. 1. Привлекая свободные денежные средства, коммерческие банки информируют вкладчиков, что средства вне зависимости от того, что они хранятся на счетах в банке, остаются собственностью вкладчика. За хранение денег вкладчику выплачивается определенный процент. Таким образом, происходит процесс аккумуляции свободных денежных средств банками. А также удовлетворение потребности вкладчика в дополнительном доходе. 2. В дальнейшем полученные средства размещаются в виде кредитов уже от имени банка на условиях срочности, возвратности и платности...
Элементы эффективной кредитной политики коммерческого банка
Кредитная политика банка в настоящее время развивается в следующих направлениях: формирование клиентской базы и спроса на “короткие”, сроком менее месяца, кредиты; кредитование корпоративных клиентов с высоким ежемесячным оборотом по расчетному счету (положительные моменты – частое обновление кредита для сокращения рисков и времени на дополнительное изучение клиента, его финансового состояния, повышение ликвидности кредитного портфеля); сокращение сроков анализа кредитных заявок (регулярный ежеквартальный анализ балансов по постоянным заемщикам, делегирование права принятия решений по мелким кредитам начальникам подразделений, кредитование в пределах установленного заемщику краткосрочного лимита и пр...
Международный опыт гарантирования банковских вкладов: институциональные аспекты и уроки для России
С началом осуществления в 90-х годах перехода к рыночной экономике и создания на этой основе банковской системы, в бывших социалистических странах также стали применяться различные схемы гарантирования вкладов. В основном определяют три причины использования в той или иной форме системы гарантирования вкладов: (1) защита мелких вкладчиков; (2) обеспечение ясных правил, в соответствии с которыми функционируют финансовые учреждения, а также правил их ликвидации; (3) обеспечение помощи финансовой системе в стабилизации путем установления механизма, стимулирующего нормальную банковскую практику. Теоретически схемы защиты вкладов могут принимать самые разнообразные формы. Но на практике их принято классифицировать по следующим основным критериям: 1. по характеру требований к участию банка; 2...
Проблемы финансирования инвестиционного портфеля коммерческого банка
Коммерческий банк, проводя операции по размещению своих активов на рынке ценных бумаг, выступает преимущественно портфельным инвестором. Финансовые инвестиции обеспечивают ему формирование “портфеля ценных бумаг”, под которым в мировой практике понимают совокупность ценных бумаг, принадлежащих юридическому или физическому лицу. При его формировании определяются конкретные активы для вложения средств и пропорции распределения инвестируемого капитала между активами в соответствии с целями инвестиционной деятельности. Цели инвестиционной деятельности коммерческого банка несколько отличаются от целей других хозяйствующих субъектов, они заключаются в том, чтобы обеспечить банку сохранность средств, диверсификацию, доход и ликвидность...
Управление прибылью в системе финансового менеджмента коммерческого банка
Управление прибылью банка представляет собой сложный многофункциональный механизм, состоящий из отдельных звеньев, тесно связанных между собой. К основным звеньям управления прибылью коммерческого банка можно отнести, прежде всего, следующие: определение подразделений банка, участвующих в процессе управления прибылью; планирование доходов, расходов и прибыли банка; применение способов оценки уровня прибыльности банковской деятельности; определение методов текущего регулирования прибыли. Управление прибылью коммерческого банка осуществляется на различных уровнях: высшем (на уровне банка в целом); микроуровне (на уровне отдельных направлений деятельности банка, конкретных банковских продуктов, отдельных рабочих мест, взаимоотношений с клиентами)...
Некоторые аспекты развития системы банковского кредитования
Многие проблемы, которые сегодня существуют в России в развитии системы банковского кредитования, связаны с недостатками в создании и развитии ее инфраструктуры. К внешнему уровню инфраструктуры системы банковского кредитования относятся элементы, которые должны быть созданы или модернизированы в масштабе страны: научное обеспечение кредитования, законодательная и нормативная база банковского кредитования, кредитные бюро, страховые компании, налоговые инструменты. Они должны способствовать развитию кредитного рынка, повысить влияние банковского кредита на реальный сектор экономики. Элементы внутренней инфраструктуры обеспечивают организацию кредитного процесса на уровне коммерческого банка...
Иностранные банки и качество корпоративного управления
На начальной стадии либерализации экономик Центральной и Восточной Европы западные эксперты и сотрудники международных финансовых организаций сумели убедить руководство и общественное мнение этих стран в том, что присутствие иностранных банков оказывает безусловно положительный эффект на экономику переходного типа. Поэтому приватизация в пользу иностранных владельцев представляла собой наиболее оптимальный вариант развития финансового сектора, и чем быстрее местная банковская система окажется под контролем иностранного капитала, тем якобы эффективнее и с меньшими издержками произойдет становление рыночной экономики и тем выше будут темпы экономического роста...
Состояние рынка безналичных расчетов с использованием банковских карт в России
На сегодняшний день положение дел на карточном рынке в России кажется исключительно благоприятным. За последние годы наблюдается убедительный рост объемов эмиссии и оборотов по операциям с использованием банковских карт, развивается инфраструктура обслуживания карточек, появляются новые продукты и решения на рынке банковских карт – все это позволяет надеяться, что при условии благоприятной макроэкономической среды карточный рынок продолжит свое успешное развитие в ближайшие годы...
