» коммерческие банки
Теоретические аспекты анализа клиентской базы банка
Укрепление клиентской базы – непременное условие сохранения банком рыночных позиций. Существенное значение для сохранения клиентской базы банка имеет постоянное повышение качества обслуживания клиентов. В настоящее время центральным звеном в деятельности банка становится исследование конъюнктуры рынка банковских услуг с последующим внедрением результатов исследований в банковскому практику. В задачи анализа клиентской базы входит не только формирование и работа с базами данных по клиентам, но и эффективность реализуемых в банке услуг (продуктов) для клиентов. Кроме того, происходит и оценка рентабельности разрабатываемых в банке проектов и программ для корпоративных клиентов. Стабильная работа банка зависит от доверия его клиентов...
Некоторые проблемы внутреннего перераспределения доходов и расходов коммерческого банка
В основе подложенной методики оценки эффективности деятельности ЦФУ банка лежит трансфертное ценообразование. Считается, что по этой цене, называемой трансфертной, происходит внутрибанковская передача (трансферт) ресурсов от привлекающих подразделений – размещающим. Платный внутрибанковский трансферт ресурсов порождает трансфертные доходы и расходы ЦФУ, передающих и получающих эти ресурсы. Трансфертные доходы и расходы суммируются с реальными, относимыми на ЦФУ, и дают финансовый результат – прибыль или убыток ЦФУ. Для учета собственных средств банка и общебанковских ресурсов был введен условный ЦФУ – Центр финансирования. Ряд категорий активов и пассивов, например, дилинговые ресурсы, рассчитывается по нестандартным алгоритмам...
Укрепление инвестиционного потенциала национальной банковской системы
Для увеличения инвестиционного потенциала российской банковской системы важно существенно капитализировать банки за счет: расширения возможностей по рефинансированию коммерческих банков; развития финансовых рынков, в том числе региональных; разумной фискальной политики государства (включая освобождение хотя бы на несколько лет от налогообложения части прибыли, которая направляется на увеличение капитала банка); привлечения инвестиций в банковскую систему, в том числе со стороны западных инвесторов; широкого вовлечения в инвестиционные процессы средств населения...
Некоторые проблемы государственного регулирования деятельности коммерческих банков
Стремление соответствовать международным банковским стандартам и обеспечить платежеспособность и финансовую устойчивость кредитных организаций России вынуждает Центральный Банк проводить политику дальнейшего ужесточения нормативных требований к коммерческим банкам. Государственная регулируемая деятельность коммерческих банков со стороны Центрального банка ставит преграду на пути создания новых маломощных кредитных организаций, позволяет избежать случаев мгновенной потери банками платежеспособности в результате невозврата кредитов или колебаний на финансовом рынке, приближает банковскую систему России к международным стандартам...
Суть и структура банковских рисков и механизм их сокращения
Современный бизнес в Грузии, в том числе и банковская система, постепенно начинает принимать цивилизованные формы. Значительную роль при выходе из создавшегося в стране тяжелого экономического положения и острого бюджетного кризиса должна сыграть банковская система, представляющая собой экономическую мощь страны. В связи с этим большое значение придается поддержке дальнейшего развития банковской системы, правильной денежно-кредитной политике, регулированию деятельности коммерческих банков, доведению банковских рисков до минимума. Несмотря на то, что деятельность банка связана с риском, банки должны быть надежными и безопасными. Для этого необходимо стремление к максимальному сокращению риска...
Некоторые аспекты оценки качества кредитного портфеля коммерческих банков в странах с нестабильной экономикой
В процессе оценки ситуации в банковском секторе экономики Краснодарского края авторам пришлось столкнуться с тем, что зачастую анализ качества кредитного портфеля не проводится вообще (а если и проводится, то на уровне заполнения приложений к Инструкции ЦБ РФ N 17) и как следствие – невозможность формирования оптимального портфеля кредитов. Актуальность рассматриваемой темы обуславливается еще и текущим состоянием экономики России, тяжело переживающей августовский кризис, который особо “задел” банковскую систему. Устойчивость экономики определяется в том числе и устойчивостью банковской системы, а важным способом поддержания устойчивости банков выступает регулярный качественный анализ качества кредитного портфеля...
Оценка спроса различных групп потребителей на спектр банковских услуг на финансовом рынке региона
Для успешного продвижения продукта на рынок и его реализации нам необходимо выявить тех юридических и физически лиц, которые будут являться потенциальными потребителями современных банковских услуг. Сегментация физических лиц предполагает определение групп клиентов и их социально-демографических характеристик. Основные признаки выборки для юридических лиц: разделение компаний по размерам с использованием показателей продаж, торгового оборота, числа занятых, резервного капитала, объема активов. Исходя из этого, фирмы можно подразделить на мелкие, средние и крупные, хотя такое деление и носит условный характер, поскольку для одного банка данная фирма может быть мелкой, для другого – крупной...
Проблемы организации службы внутреннего контроля в коммерческом банке
Основными задачами внутрибанковского контроля являются: контроль за выполнением сотрудниками банка требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России; регламентация правил и полномочий при принятии стратегических решений; контроль за минимизацией банковских рисков; контроль за правильностью отражения в учете совершаемых банком операций. Для более детального анализа деятельности банка рассматривается работа на различных рынках. Во внимание принимается четыре основных направления; кредитные операции; валютные операции; операции на рынке ценных бумаг; работа по привлечению средств населения. Каждое направление глубоко изучается на всех уровнях принятия решений, от рядового исполнителя до руководителя соответствующего подразделения...
Проблемы оценки народно-хозяйственной эффективности финансового сектора экономики (банковско-финансовый аспект)
Рассмотрены вкратце основные элементы хозяйственной деятельности и принципы, которые вкладывались в понятия народно-хозяйственный эффект и народно-хозяйственный принцип в условиях директивного управления экономикой. Авторы считают, что о народно-хозяйственном подходе и народно-хозяйственной эффективности в условиях рынка можно говорить лишь в случае взаимосогласованного функционирования финансового и реального секторов хозяйственной деятельности страны. Россия в ближайшей перспективе в силу слабости и неотрегулированности механизма не сможет в полной мере воспользоваться фондовым рынком как средством установления взаимосвязи реального и финансового секторов экономики...
Система управления персоналом в коммерческих банках
В условиях нестабильности российской экономики, неустойчивости финансового рынка, откровенной слабости и неразвитости отечественного рынка труда для банка одной из наиболее сложных, но и в то же время жизненно важных и необходимых задач является задача создания и обеспечения эффективного функционирования системы управления персоналом. В связи с этим возникает объективная потребность в определении дееспособности внутрибанковских систем управления персоналом, оценке степени их соответствия постоянно растущим требованиям в области персонального менеджмента. Осуществить это можно только с использованием единой методологии, которая охватывала бы весь спектр проблем, связанных с управлением персоналом банка...
Антикризисное управление коммерческими банками как стратегическое направление банковского менеджмента
В предлагаемой нами модели антикризисного управления коммерческим банком в качестве объектов управленческих воздействий были избраны ликвидность, прибыльность и рискованность в деятельности отдельного банка, срочность и стоимость банковского капитала. Авторская модель антикризисного управления предполагает дифференцированный подход к банкам регионального рынка. Потребность в индивидуальной модели связана с неоднородностью банковского сектора по капиталу, степени участия государства, клиентской базе...
Кастодиальные услуги на фондовом рынке
Использование понятия “кастодиальная деятельность” привлекает возможностью в большей степени соответствовать мировой практике и гармонично вписываться в нее. В перспективе с развитием российского рынка ценных бумаг и его большей интеграцией в мировое сообщество комплексность обслуживания будет приобретать для клиента все возрастающее значение. Многие из функций, являющихся традиционными для организаций, предоставляющих кастодиальные услуги, работающих на западном рынке, уже осуществляются российскими финансовыми институтами в рамках их различных структурных подразделений (депозитарном, аналитическом, консультационном, брокерском, бэк-офисе). Инвесторы из многих стран выражают желание инвестировать в российские ценные бумаги. Они имеют средства для финансирования российской экономики...
Кредитные риски коммерческого банка
Как показывает мировая практика, от 40 до 65 процентов своего дохода банки зарабатывают на кредитных операциях, на них же выпадает и основная сумма потерь – от 50 до 85 процентов. В связи с усиливающейся конкуренцией между коммерческими банками происходят заметные изменения в кредитной политике и в ссудном портфеле. Когда у банков не хватает прибыли, они увеличивают выдачу ссуд, зачастую предоставляя кредиты проблемным клиентам. Сегодня главная задача коммерческих банков – даже в условиях жесткой конкуренции предоставлять прибыльные ссуды с разумным риском. Пики и низшие точки деятельности и прибыльности банка, как правило, связаны с изменениями качества ссудного портфеля. Ссуды составляют основную часть доходных активов и дают значительную часть дохода в виде процентов...
Финансовая устойчивость коммерческих банков в условиях перехода к МСФО
Проведение эффективного анализа финансового состояния банка предполагает выполнение ряда условий. Ключевыми условиями являются достоверность и точность информации, используемой при анализе, а также своевременность и завершенность самого анализа. Отсутствие достоверных данных ведет к недооценке проблем банков, что может иметь опасные последствия для развития ситуации. Достоверность представляемых банками отчетов, а также адекватность оценки рисков, принимаемых ими на себя, должна проверяться как в процессе документарного надзора, так и в ходе инспекционных проверок, а результаты должны использоваться как важный источник информации при проведении анализа...
Технология “синтетической секъютеризации” при управлении кредитными рисками (зарубежный опыт)
Для слабо капитализированной отечественной банковской системы проблема кредитного риска оказывается одним из главных барьеров роста объемов займов, предоставляемых реальному сектору экономики. Капитал среднего российского банка недостаточен, не соответствует потребностям промышленного сектора. В связи с этим большинство региональных банков не способны выдавать крупные кредиты и принимать на себя значительные риски. В этом плане представляется интересным зарубежный опыт управления кредитными рисками. В зарубежных странах кредитный риск понимается достаточно широко, сферой его возникновения являются не только ссуды, но и другое инвестирование или передача средств банком в соответствии с действительными или предполагаемыми соглашениями, независимо от отражения их в балансе...
Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса
Инфраструктура кредитного процесса включает в себя совокупность институтов (бюро кредитных историй, оценочные компании, коллекторские агентства, поставщики программных продуктов и др.), деятельность которых снижает как риски, так и издержки всего банковского сектора. По своей экономической природе инфраструктура кредитования представляет собой систему, по сути обслуживающую кредитные отношения между банком и заемщиками – с момента их возникновения и до прекращения. Перечень организаций – субъектов инфраструктуры кредитного процесса по мере развития кредитных продуктов будет всегда иметь тенденцию к расширению...
