» коммерческие банки
Коммерческие банки как особый финансовый институт
Операции банков на фондовом рынке, впрочем, как и на других рынках, приобрели в целом ярко выраженный краткосрочный характер. При этом все большая часть активов банков вовлекается в операции с высокодоходными государственными ценными бумагами, имеющими при этом высокий уровень процентных рисков. Операции с векселями приобрели нетрадиционную для банковской практики форму кредитования субъектов экономики векселями коммерческих банков. Процессы акционирования государственной собственности привели некоторые крупнейшие банки к вовлечению на основе приобретения крупных пакетов акций в сферу материального производства...
Сравнительные характеристики развития банковских систем России и других стран
По международным стандартам российская банковская система пока не сопоставима с аналогичными системами развитых стран. Прежде всего, отечественные кредитные учреждения значительно уступают зарубежным по размерам капитала и величине аккумулированных активов. Совокупный собственный капитал 200 самых крупных российских банков меньше любого из первой двадцатки крупнейших банков мира. А по совокупным активам вся российская банковская система (исключая Сбербанк) равнозначна примерно 30-му банку США, где насчитывается около 10000 банковских учреждений. Однако если принимать во внимание, что самые первые коммерческие банки в нашей стране появились лишь десять лет назад, то темпы качественного роста российских банков можно признать достаточно высокими...
О проблемах кредитования предприятий малого бизнеса
В развитии кредитования малого бизнеса существует ряд проблем. Как и в сфере кредитования крупного бизнеса, требуется совершенствовать законодательство по защите прав кредиторов. Малому бизнесу трудно получить банковский кредит по причине того, что предпринимателям сложно предоставить банку адекватное обеспечение. Кредитование малых предприятий требует существенных трудозатрат, удельные операционные расходы банков на единицу кредитных вложений при кредитовании малого бизнеса выше, чем аналогичные затраты при кредитовании крупного бизнеса. Если ситуация не поправится, это в ближайшее время станет существенным тормозом в развитии российского бизнеса. Важным фактором развития инвестиционной активности и обеспечения темпов экономического роста является интенсивное развитие малого бизнеса...
Особенности российского рынка синдицированного кредитования и перспективы его развития
Подавляющее большинство исследований экономического развития различных стран мира свидетельствует о том, что одним из ключевых факторов экономического роста является объем инвестиций в основной капитал. Тезис о том, что именно рост инвестиций вызывает ускорение экономического развития, представляется столь очевидным, что не подвергается сомнению. Однако, несмотря на достаточно интенсивный экономический рост, наблюдаемый в Российской Федерации в последние несколько лет, проблема недостатка инвестиций остается актуальной для современной российской экономики...
Кредитование банками малого предпринимательства
Банки, кредитующие малые предприятия, сталкиваются со следующими проблемами: 1) малые предприятия в условиях нестабильной экономической ситуации представляют собой группу повышенного кредитного риска; 2) не отлажен судебный механизм, способный эффективно воздействовать на должников; 3) еще не сложилась всеобщая база кредитных историй заемщиков; 4) банки вынуждены создавать 100%-ные резервы под бланковые кредиты; 5) многие банки не имеют достаточной ресурсной базы; 6) велики накладные расходы и незначительны доходы в абсолютном выражении в расчете на одного заемщика по сравнению с кредитованием более крупных заемщиков...
Методология рейтингового анализа коммерческих банков
Кредитный рейтинг банка или его долговых обязательств отражает мнение рейтинговой службы о способности и готовности банка своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства. Кредитный рейтинг может быть внутренним и международным. В отличие от международного кредитного рейтинга, внутренний кредитный рейтинг отражает кредитный риск обязательств только в контексте данной страны, т. е. не учитывает влияния международных аспектов суверенного риска – опасности введения государством ограничений или запретов, препятствующих добросовестному выполнению банком своих обязательств...
Организация внутреннего контроля в коммерческих банках
Внутренний контроль необходимо рассматривать как подсистему, встроенную в обычные системы управления как часть планирования, учета, организации, координации, регулирования, так и как самостоятельную подсистему (например, внутренний аудит). Основная цель внутреннего контроля – защита интересов инвесторов, банком и их клиентов путем контроля за соблюдением сотрудниками банка законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, урегулирования конфликтов интересов, обеспечение надлежащего уровня надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимым банком операций и оптимизации рисков банковской деятельности. Приведенная основная цель внутреннего контроля существует независимо от особенностей банковской структуры и целей банка...
Некоторые пути минимизации кредитных рисков
Определены решающие элементы процесса минимизации кредитных рисков: реальное технико-экономическое обоснование кредита; кредитоспособность хозяйствующего субъекта; личностные, профессиональные (деловые) качества его руководителя. Не преуменьшая роли обеспечения кредита, систематического наблюдения за его использованием и возвратом, авторы считают, что эта триада должна стать основой для принятия решения о выдаче кредита. В статье рассмотрен каждый из названных элементов. Наиболее подробно раскрыто содержание требований к личностным и деловым качествам руководителя. В настоящее время в западноевропейских странах и в США считается, что причина неудач фирмы – ее руководитель (менеджер)...
К вопросу оценки факторов кредитного риска
В статье подчеркивается, что для погашения кредитного риска создаются резервные фонды. Реальная оценка кредитного риска банка производится детальным анализом совокупности тех факторов, по причинам которых образуются риски. Научный анализ рискообразующих факторов дает возможность банку принять не только адекватные решения при выдаче кредитов, но и довести до минимума финансовый ущерб по их причине. В статье указывается, что среди рискообразующих факторов целесообразно выделить и проанализировать макро- и микроэкономические факторы. Анализ макроэкономических факторов убедил нас в том, что ведущим выступает общее положение экономки, состояние того региона, в котором функционирует банк, кредитно-денежная политика центрального банка, уровень развития банковской конкуренции...
Рефинансирование коммерческих банков как инструмент регулирования банковской ликвидности
Рефинансирование является наиболее приемлемым инструментом регулирования банковской ликвидности. Центральный банк приводит в действие механизм рефинансирования в ответ на просьбу о финансовой помощи именно того банка, резервы которого недостаточны для выполнения всех его обязательств. Напротив, операции открытого рынка выполняются по инициативе Центрального банка с целью контроля за общим объемом ликвидности банковской системы в целом. Это не всегда позволяет решить проблему индивидуального кризиса ликвидности. Данное обстоятельство повышает вероятность появления системного кризиса. Выступая кредитором банковских институтов, Центральный банк является, по сути, единственным гарантом нормального функционирования банковской системы...
Проблема управления неработающими активами банков Индии
Индийскую банковскую систему лихорадят проблемы, связанные с неработающими активами. Эта проблема также имеет место в отношении национальных банков, работающих за рубежом. Неработающие активы составляют реальную угрозу экономике страны. Деньги, замороженные в неработающих активах, не приносят прибыль и поэтому банкам приходится либо создавать специальные фонды, либо аннулировать данные активы...
Некоторые особенности дальнейшего развития Российской банковской системы
Двухуровневая банковская система основана на взаимодействии Центрального Банка России с коммерческими банками и исключает вмешательство в деятельность реального сектора экономики. Однако вопрос о взаимодействии российской банковской системы с этим реальным сектором был и остается весьма болезненным, поскольку именно обособленность российской банковской системы от реального сектора экономики явилась едва ли не главной причиной ее стремительного падения в период кризиса. Поэтому коренное изменение характера взаимодействия российской банковской системы с реальным сектором экономики является важнейшим условием нормального развития этой системы. Уже давно назрела необходимость перехода к практическим шагам по расширению участия государства в капитале отдельных банков...
Теневые капиталы в банковской системе: проблемы и решения
В легальном секторе повышенный интерес для теневых капиталов во всем мире представляет банковская система. Рассмотрены источники и способы происхождения теневых капиталов. Помимо совершения теневых операций лица, размещающие преступные доходы в кредитных организациях, могут преследовать цели, направленные на расширение своей незаконной деятельности. Приведены основные риски, которые возникают в связи с размещением теневых капиталов для кредитных организаций...
Управление качеством в банковском секторе: опыт Франции
Интересен опыт развитых стран, в которых банковский сектор уже прошел этапы внедрения и становления систем управления качеством. К таким странам относится Франция, где проблемам качества придается огромное значение. Можно сказать, что качество является частью общей экономической культуры. Группа AFNOR – один из старейших и авторитетнейших европейских институтов в области стандартизации, давно и успешно сотрудничает с французскими банками. Данная работа ведется по следующим направлениям: сертификация и оценка менеджмента качества в финансовых институтах; помощь банкам в разработке собственных стандартов предоставления услуг; участие в работе Ассоциации качества финансовых институтов; сертификация системы менеджмента качества и безопасности Банка Франции...
Персонализированная информация в банках
Банковская индустрия с успехом использует новую технологию, но неспособна пока в полной мере удовлетворить клиента. Обычные средства привлечения клиентов, основанные на традиционных подходах, связанных с созданием собственного имиджа, снижения стоимости услуг и их персонализации используются пока в недостаточной мере и в не вполне продуманных сочетаниях. Основное внимание авторы уделяют персонализации связей с клиентурой, чему способствует сложившаяся практика тесных и имеющих постоянный характер отношений с клиентом, позволяющая глубже выявить его цели и потребности и удовлетворить их в максимальной степени. Это позволяет расширить связи с клиентурой, привлечь их к наиболее удобным формам обслуживания...
Российские реформы и глобализация
Переход России к рыночной экономике совпадает с периодом переживаемой впервые глобализации финансовых рынков и рынков промышленных товаров. Подобное совпадение во времени одновременно облегчает и затрудняет трансформационный процесс. Облегает в том смысле, что если не отказываться от преимуществ всемирного обмена товарами, капиталом и идеями, то отсутствует альтернатива интеграции национальной экономики в мировое хозяйство. Однако изоляция, которую сами для себя избрали некоторые страны, непременно ведет к отчаянной бедности. В России банками владеют крупные компании, которые создали их для собственных нужд. По сути, это ставшие самостоятельными финансовые отделы основавших их компаний...
