» кредиты
Проблемы привлечения финансовых ресурсов предприятиями малого бизнеса
Кроме кредитных операций, банки могли бы выполнять также другие функции по поддержке малого предпринимательства: инициировать мобилизацию финансовых средств для реализации конкретных инвестиционных проектов малого предпринимательства; инвестировать в проекты собственные или привлеченные средства; гарантировать возврат инвестируемых средств; служить финансовым институтом по обслуживанию инвестиций и т. д. Основными направлениями кредитно-финансовой и инвестиционной поддержки малого предпринимательства на современном этапе можно назвать: различные формы финансирования лизинга и схемы проведения лизинговых операций; системы самофинансирования малого предпринимательства (кредитные союзы, общества взаимного страхования) и микрокредитование...
Региональные банки реализуют собственные программы оздоровления
Ничем не ограниченная экспансия так называемых системообразующих банков на региональные рынки разрушила местную банковскую систему в десятках регионов, поскольку располагали значительными дешевыми источникам и финансовых ресурсов. В настоящее время, по данным Центробанка, из 1473 действующих кредитных организаций 1032 (70%) финансово стабильные и сосредоточили 30% активов и вкладов населения; 441 (30%) испытывают значительный дефицит ликвидных средств, капитала, не обеспечивают выполнение обязательств по платежам клиентов. В последней группе 397 банкам признано нецелесообразным оказывать помощь со стороны государства. Помощь остальным 44 банкам, в число которых входят 18 крупнейших, оценивается в 75 млрд. рублей...
Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики и инвестиционная активность предприятий в России
При ограничениях собственных инвестиционных источников предприятий роль банковского капитала при осуществлении капиталовложений оказывается существенной. Вклад кредитов в инвестиционную динамику среди многочисленных ее факторов рассматривался во многих исследованиях в странах с различными типами финансовой системы. Проблема получения реалистичных выводов для России состоит в том, что высокая инвестиционная активность и вовлечение кредитов в инвестиционный процесс свойственны незначительному числу предприятий. Следствием этого является слабая связь макроэкономических показателей инвестиционной деятельности и уровня ее кредитования, что затрудняет моделирование на национальном уровне...
Фонд поддержки малого и среднего бизнеса в Первоуральске
Постановлением главы администрации в Первоуральске создан фонд поддержки малого предпринимательства. Основными целями фонда является предоставление предпринимателям финансовой помощи, льготное кредитование малых предприятий, в том числе по результатам территориальных конкурсов инвестиционных проектов, осуществление контроля за целевым использованием льготных финансовых средств, осуществление функций залогодателя, поручителя, гаранта, участие в создании стартового капитала малых предприятий, компенсация части стоимости консультационных и аудиторских услуг, участие в формировании инфраструктуры поддержки предпринимательства, подготовка и повышение квалификации работников малых предприятий, информационное обслуживание и консультационная поддержка...
Анализ источников финансирования для планов преодоления кризисной ситуации
Сегодня наиболее реальными инвесторами для планов преодоления кризисной ситуации являются юридические лица, находящиеся в разряде преуспевающих. К таковым могут относиться: банки, инвестиционные фонды и аналогичные коммерческие предприятия; лизинговые компании; государственные предприятия; некоммерческие объединения (АО, ЧП, ООО), предприниматели с образованием юридического лица и т. п...
Банковское кредитование и эмиссия ценных бумаг – конкуренция на рынке финансовых инструментов
Важнейшим фактором повышения конкурентоспособности производства является обеспечение набора неких условий, создающих предпосылки для его развития. В частности, речь идет об обеспечении возможности выбора предприятием оптимального для него варианта привлечения инвестиционных ресурсов из набора сопоставимых альтернативных вариантов. В этом смысле, проблема выбора состоит в определении финансового инструмента, позволяющего наиболее эффективно решить проблему привлечения инвестиций посредством: банковского кредитования; выпуска и размещения эмиссионных ценных бумаг; выпуска и размещения векселей...
Формирование политики привлечения собственных и заемных средств
Разработка политики формирования собственных финансовых ресурсов предприятия осуществляется по следующим основным этапам: Анализ формирования собственных финансовых ресурсов предприятия в предшествующем периоде. Целью такого анализа является выявление потенциала формирования собственных финансовых ресурсов и его соответствия темпам развития предприятия. Определение общей потребности в собственных финансовых ресурсах. Общая потребность охватывает необходимую сумму собственных финансовых ресурсов формируемых как за счет внутренних, так и за счет внешних источников. Оценка стоимости привлечения собственного капитала из различных источников. Такая оценка проводится в разрезе основных элементов собственного капитала формируемого за счет внутренних и внешних источников...
Модель сотрудничества фирм при производстве продукции с помощью собственных и заемных денежных средств
В данной статье на иллюстративном примере исследуется простейшая модель взаимовыгодного сотрудничества фирм при производстве продукции путем вложения на договорных условиях некоторой части собственных денежных средств одной фирмы в производство другой фирмы, выпускающей более рентабельную продукцию. В результате фирма-заемщик получает дополнительную прибыль, которая после возврата долга распределяется между фирмами-партнерами на обоюдовыгодных условиях, предусмотренных предварительным соглашением. В выигрыше оказываются каждый из участников сотрудничества. Поведение каждой фирмы не исключает возможности обращения к услугам банка как с целью получения кредита, так и для хранения свободных денег на депозите...
Некоторые аспекты оценки качества кредитного портфеля коммерческих банков в странах с нестабильной экономикой
В процессе оценки ситуации в банковском секторе экономики Краснодарского края авторам пришлось столкнуться с тем, что зачастую анализ качества кредитного портфеля не проводится вообще (а если и проводится, то на уровне заполнения приложений к Инструкции ЦБ РФ N 17) и как следствие – невозможность формирования оптимального портфеля кредитов. Актуальность рассматриваемой темы обуславливается еще и текущим состоянием экономики России, тяжело переживающей августовский кризис, который особо “задел” банковскую систему. Устойчивость экономики определяется в том числе и устойчивостью банковской системы, а важным способом поддержания устойчивости банков выступает регулярный качественный анализ качества кредитного портфеля...
Выбор схемы финансирования капитальных вложений: лизинг или кредит
При принятии решения об осуществлении инвестиций аналитики любого предприятия, сталкиваются с проблемой выбора источника, за счет которого они будут профинансированы. К основным источникам финансирования инвестиций в основные фонды обычно относят собственный капитал, рынки ценных бумаг, банковские кредиты и лизинг. Альтернативным по отношению к банковскому кредитованию способом финансирования капитальных вложений является лизинг. В развитых странах посредством этого механизма осуществляется от 20% до 30% всех инвестиций в оборудование, в то время как в России доля лизинга во внутренних инвестициях оценивается в 1,5%-3%...
Частные разработки
Обсуждаются проблемы создания судоходных компаний в развивающихся странах. Необходимость в них диктуется высокими ценами на транспортировку продукции с использованием зарубежных возможностей. Основное внимание автор уделяет консультациям и рекомендациям, касающимся возможностей получения требуемых кредитов у мировых организаций. Отвергается возможность получения нужных кредитов у мирового банка, финансирующего крупные проекты и не опускающегося до деятельности, связанной с предоставлением кредитов небольшим частным компаниям. В качестве организации, способной оказать помощь частной компании небольшого развивающегося государства, называется Международная финансовая корпорация (IFC – International Finance Corporation)...
Методические основы оценки кредитного риска
Кредитный риск, под которым обычно понимают риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом, является наиболее серьезным фактором банковского банкротства. Мировая банковская практика для смягчения кредитного риска применяет два основных метода – мониторинг (анализ финансового состояния заемщика) и диверсификацию кредитных рисков. Те же методы применяются и в практике российских коммерческих банков. Коммерческие банки стран с развитой рыночной экономикой при решении вопроса о выдаче кредитов используют так называемый кредитный классификатор, который позволяет оценить риск непогашения кредита. Для оценки “качества” заемщика и отнесения его к той или иной группе риска производится анализ финансового положения клиента...
Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях
На основе изучения структуры ресурсов коммерческих банков России автор приходит к выводу, что в настоящее время российские банки не располагают значительной величиной собственных средств, поэтому основными видами ресурсов для проведения различных видов активных операций (коммерческое кредитование, фондовые, лизинговые, валютные операции и др.) являются привлеченные денежные средства. Основным источником формирования ресурсной базы банков являются счета клиентов, куда входят расчетные, текущие, бюджетные счета юридических и физических лиц...
Значение кредита в формировании оборотных средств
Важным источником формирования оборотных средств (до 70%), обеспечивающим нормальную воспроизводственную деятельность сельскохозяйственных предприятий, выступает банковский кредит. В статье на примере республики Башкортостан констатируется прекращение кредитования предприятий и организаций сельскохозяйственного сектора, поскольку возврат кредита последними не гарантируется. По мнению автора, необходимо восстановить принцип обеспеченности кредита товарно-материальными ценностями, отвести ему ведущее место среди других принципов. Это будет одним из условий усиления роли кредита в материальной сфере.
...
К вопросу об эффективности лизинговых сделок
Рассмотрение общеизвестных методик оценки лизинга обнаруживает, что ни одна из них не способна адекватно оценить экономическую эффективность лизингового финансирования капиталовложений. Вместе с тем группировка имеющихся методов оценки лизинга дает возможность приступить к подготовке нового варианта анализа. Выполнение стандартных требований, предъявляемых к анализу эффективности капиталовложений, теоретически предполагает проведение анализа эффективности лизинга через сравнение с эквивалентным ему кредитным финансированием...
Коммерческие банки Японии
Для Японии характерны две категории коммерческих банков. Первая категория: городские банки, или”City banks” , которые, начиная с эры Мейдзи, как указывалось выше, традиционно занимались предоставлением кратко- и среднесрочных кредитов по всей территории страны крупным предприятиям, и особенно, но не исключительно, предприятиям группы, к которой они принадлежали. Вторая категория: региональные банки. Их насчитывается 63, они имеют ограничения деятельности в географическом плане, функционируя в пределах префектуры. Основу их клиентуры составляют мелкие и средние предприятия, они играют важную роль в финансировании органов местного управления...
