» кредитная политика
Усиление капитализации банковской системы в условиях глобализации экономики
Главная проблема российской банковской системы в ее недостаточной капитализации, решение этой проблемы необходимо для того, чтобы занять прочное положение в мировом сообществе в условиях глобализации экономических процессов. Российская банковская система по международным стандартам пока не сопоставима с аналогичными системами развитых стран. Существуют пути повышения капитализации банковской системы, которые предусматривают создание экономико-правовых условий, стимулирующих, с одной стороны, банки к рекапитализации прибыли, а с другой – инвесторов к вложению своих средств в банковские капиталы...
Закономерности развития банковско-кредитного процесса (технологии) с позиции теории жизненного цикла технологий
Банковско-кредитный технологический процесс (технология) обеспечивает направление денежных потоков, а также удовлетворение потребностей экономических субъектов. 1. Привлекая свободные денежные средства, коммерческие банки информируют вкладчиков, что средства вне зависимости от того, что они хранятся на счетах в банке, остаются собственностью вкладчика. За хранение денег вкладчику выплачивается определенный процент. Таким образом, происходит процесс аккумуляции свободных денежных средств банками. А также удовлетворение потребности вкладчика в дополнительном доходе. 2. В дальнейшем полученные средства размещаются в виде кредитов уже от имени банка на условиях срочности, возвратности и платности...
Некоторые аспекты использования промышленными предприятиями заемных средств банков
Промышленное предприятие на финансовом рынке – это заемщик, нуждающийся в дополнительных финансовых средствах, стремящийся их приобрести с минимальными для себя потерями и в достаточно короткий временной интервал (с точки зрения процедуры оформления банковского кредита). Цели кредитования предприятия могут быть разными, так же как и срок кредитования. Последний может составлять от нескольких дней до нескольких лет и, соответственно, банковский кредит с этих позиций можно классифицировать как кратко-, средне- и долгосрочный. Российская практика кредитования банками промышленных предприятий практически минимизировала использование долгосрочного кредитования. Портфель банковских ссуд содержит лишь небольшую долю кредитов, выданных на срок более одного года...
Элементы эффективной кредитной политики коммерческого банка
Кредитная политика банка в настоящее время развивается в следующих направлениях: формирование клиентской базы и спроса на “короткие”, сроком менее месяца, кредиты; кредитование корпоративных клиентов с высоким ежемесячным оборотом по расчетному счету (положительные моменты – частое обновление кредита для сокращения рисков и времени на дополнительное изучение клиента, его финансового состояния, повышение ликвидности кредитного портфеля); сокращение сроков анализа кредитных заявок (регулярный ежеквартальный анализ балансов по постоянным заемщикам, делегирование права принятия решений по мелким кредитам начальникам подразделений, кредитование в пределах установленного заемщику краткосрочного лимита и пр...
Некоторые аспекты развития системы банковского кредитования
Многие проблемы, которые сегодня существуют в России в развитии системы банковского кредитования, связаны с недостатками в создании и развитии ее инфраструктуры. К внешнему уровню инфраструктуры системы банковского кредитования относятся элементы, которые должны быть созданы или модернизированы в масштабе страны: научное обеспечение кредитования, законодательная и нормативная база банковского кредитования, кредитные бюро, страховые компании, налоговые инструменты. Они должны способствовать развитию кредитного рынка, повысить влияние банковского кредита на реальный сектор экономики. Элементы внутренней инфраструктуры обеспечивают организацию кредитного процесса на уровне коммерческого банка...
Ссуды на покупку товаров [Венгрия]
6 коммерческих банков и несколько сберегательных кооперативов предоставляют кредиты на разных условиях торговцам и другим категориям населения. При этом срок ссуды зависит, как правило, от ее размера и платежеспособности заемщика. Доля необходимых собственных средств заемщика составляет 20-50% к цене намеченного к покупке товара. Ссуды предоставляются на срок 5-36 месяцев из 27-34% годовых при начислении административных расходов в размере 1-4% к сумме кредита. Кредиторы не взимают комиссионные, а просьбы о выделении ссуд рассматриваются в течение 30 минут. В ряде случаев банки наличие собственных средств заемщика не считают условием кредитования, а торговые предприятия, в первую очередь супермаркеты и торговые центры иногда берут на себя оплату части процентов по ссудам, привлекая тем самым покупателей...
Реализация кредитного договора
В момент заключения кредитного договора возникает обязанность банка (кредитора) предоставить денежные средства заемщику. Данной обязанности корреспондируется право заемщика требовать предоставления кредита. Обязанность предоставить кредит подлежит исполнению кредитором на условиях, предусмотренных договором, и в случае их нарушения он несет перед заемщиком ответственность, предусмотренную законом или договором. Отказ кредитора от исполнения данной обязанности возможен лишь в ограниченном ряде случаев, специально предусмотренных законом. В отличие от кредитора заемщик менее жестко связан своими обязательствами, возникающими из кредитного договора до получения суммы кредита...
Функционирование и развитие региональной банковской системы в реальном секторе экономики
Основной целью исследования является разработка направлений совершенствования системы кредитования реального сектора экономики, выработка инструментов переориентации вложений из финансового сектора экономики в реальный и повышения инвестиционной привлекательности предприятий на основе изучения роли банковского сектора в подъеме социально-экономического потенциала региона, и существующих приоритетов отраслевого банка в кредитовании реального сектора экономики. Основными положениями содержательного характера, отражающими научный вклад автора, являются: 1. На основе обобщения исследований в области функционирования банковской системы региона теоретически обоснована необходимость совершенствования системы банковского кредитования реального сектора экономики...
Процент за кредит: проблемы теории и практики
Проблема процента за кредит является одной из наиболее сложных и дискуссионных в экономической теории. Об этом свидетельствует тот факт, что на сегодняшний день существуют самые разные подходы к определению сущности данной категории. Внедрение рыночного механизма в экономику России ставит задачу теоретического осмысления сущности и роли процента за кредит в новых условиях хозяйствования. В связи с этим большой интерес представляет позиция западных экономистов по данному вопросу. Процент за кредит определяется в современной зарубежной экономической литературе как разница между ценностью сегодняшних и будущих благ, как специфическая форма цены капитала, на которую влияет такой фактор, как риск...
Концепция обеспечения безопасности кредитных учреждений
Банкиры быстро разобрались в том, что максимальные преимущества современных систем обозначаются не только посредством техники цифровой записи, но и посредством интегрирования в существующие банковские системы технологий, предусматривающих использование персональных компьютеров (РС). В настоящее время преимущества и недостатки аналоговой и цифровой видеотехники активно обсуждаются. Практика показывает, что большинство кредитных учреждений высказываются в пользу техники цифровой записи. При решениях об инвестициях большую роль играет выгодное с точки зрения затрат их интегрирование в существующие банковские сетевые структуры...
Как взять кредит в иностранном банке
В каждой стране свои условия кредитования. Кредит под залог недвижимости обычно выдается на сумму от 50 до 70% от стоимости объекта под 5-12% годовых. Однако получение такого кредита доступно не любому лицу. Вероятность получения ипотечного кредита для иностранцев довольно мала, а для российских граждан особенно – значителен процент невозвратов. Однако взять деньги в иностранном банке не сложнее, чем в серьезном российском банке. Банк может принять под обеспечение кредита имеющуюся недвижимость. Но все вопросы, касающиеся оценки и процедуры проведения самой сделки, будет решать специализированная риэлторская фирма, которая работает с банком. Если есть западные ценные бумаги – государственные, или акции крупных фирм, их также можно использовать в качестве залога...
Технология межбанковского кредитования в российских условиях
Книга посвящена разработке методического обеспечения операций банков на рынке межбанковского кредитования. В рамках настоящего издания разработаны механизм рационального принятия решений при межбанковском кредитовании в зависимости от изменения условий внешней среды для банка-кредитора; оригинальная методика дистанционного анализа кредитной организации для решения задач, связанных с выделением кредитных лимитов на межбанковские операции; алгоритм выработки решений относительно необеспеченной кредитной линии...
Оптимизация инвестиционной деятельности кредитных учреждений как основа развития экономики
В основу эффективного использования кредитных ресурсов положена модель оптимизации управления портфелем коммерческого банка. Метод оптимизационного анализа заключается в перераспределении средств на балансовых счетах, которые при заданных ограничениях (например, установление необходимого уровня ликвидности) обеспечивают максимизацию (минимизацию) рассматриваемого показателя (например, определение минимально необходимой величины средств, которая должна находиться в кассе). В начале анализа выбирается оптимизационный показатель, вид оптимизации, вводятся ограничения, которые должны быть линейными функциями либо частными от деления линейных...
Государственная поддержка малых предприятий при переходе к рыночной экономике
Преимущества малых предприятий очевидны: именно они наиболее приспособлены к освоению новых технологий, к работе с населением, с индивидуальным заказчиком. Малые предприятия мобильны, у них меньше накладные и другие расходы, чем у крупных государственных предприятий. Малый бизнес, используя значительную часть трудовых ресурсов края, превращается в заметную сферу вторичной занятости населения, способствует созданию новых рабочих мест. Таким образом, развитие малых предприятий, как показывает мировой и российский опыт, положительно сказывается на формировании и развитии рыночной инфраструктуры, повышении самостоятельности субъектов регионального управления, создавая предпосылки для формирования предпринимательской среды...
Стресс-тестирование как метод анализа банковских рисков
В настоящее время одним из важных компонентов риск-менеджмента в ведущих западных банках является метод анализа экстремальных рисков, более известный как “стресс-тестирование”. Стресс-тестирование как метод анализа банковских рисков имеет важное прикладное значение. Результаты анализа, полученные на его основе, помогают решить следующие стратегические задачи: 1) оценить пределы финансовой прочности кредитной организации; 2) пересмотреть приоритеты в политике управления рисками в целях обеспечения стабильного развития, максимизации прибыли в будущем...
Факторинг: финансирование оборотных средств, покрытие ряда рисков и административное управление дебиторской задолженностью компаний
Суть факторинга заключается в предоставлении банком трех видов сервиса, торговым, производственным и сервисным компаниям: финансирование оборотных средств, покрытие ряда рисков, имеющих место в торговых операциях компаний и административное управление дебиторской задолженностью. Различают два вида факторинга: конвекционный (широкий) и конфиденциальный (ограниченный). В рамках функции финансирования факторинг гарантирует бесперебойное обеспечение торгующей компании оборотными средствами сразу же после поставки. Помимо финансирования оборотных средств при факторинге банк покрывает значительную часть рисков поставщика, в частности: кредитные, валютные, процентные и ликвидные...
