» кредитная политика
Банковский маркетинг в США и Канаде: новые технологии
В данном обзоре предпринята попытка проанализировать опыт в области современного банковского маркетинга, осуществляемого кредитными институтами в США и Канаде при работе с физическими лицами и небольшими фирмами (обозначается термином Retail Banking). Основным источником материалов для написания обзора послужили статьи из ежемесячного обозрения “Bank Marketing International”. Это издание является специальной периодической публикацией, освещающей современный опыт кредитных институтов разных стран в области планирования, осуществления и оценки эффективности мероприятий по банковскому маркетингу. Кроме того, в обзоре использованы материалы некоторых кредитных институтов и специализированных маркетинговых фирм США и Канады.
...
Региональные банки усиливают позиции
Банковская система Мурманской области представлена в настоящее время тремя местными коммерческими банками, имеющими в своем составе 4 филиала, одной небанковской кредитной организацией, 12 филиалами иногородних банков и Мурманским банком Сбербанка России с 8 отделениями на территории области. Рассматриваются вопросы укрепления ресурсной базы кредитных организаций, активизации процесса кредитования реального сектора экономики.
...
Совещание по проведению реформы кредитной системы в КНР
Кратко освещается позиция руководства банков на юге КНР на совещании в Гонконге по вопросам финансирования развития местных районов в провинции Гуандун (КНР) в процессе проведения экономической реформы. На совещании присутствовало около 500 банкиров провинции. Они выразили опасения за прибыли банков в ходе планомерно проводимой центральным правительством реформы кредитной системы страны. Особенно резко против такой политики выступали руководители банковских групп Goandong Enterpriser, Nam Yue и Guenghan, являющиеся инвесторами большинства предприятий провинции. Позиция других представителей банков юга была не такой жесткой, так как из-за больших долгов государству (около 1,9 млрд. долл.) они опасались объявления их банкротами.
...
Государственное регулирование банковских рисков при инвестировании реального сектора экономики
Одним из наиболее важных аспектов, касающихся развития общероссийской сети коммерческих банков, является проблема государственного регулирования рисков банковской системы и, в частности, проблема государственного регулирования кредитных рисков банковской системы при инвестировании реального сектора экономики в России. Актуальность рассматриваемой темы связана с основной экономической функцией, которую призвана выполнять банковская система, – кредитование производства и конечных потребителей.
...
Роль инспектирования коммерческих банков в условиях реструктуризации банковской системы РФ
В системе Банка России уже шесть лет успешно функционирует служба инспектирования кредитных организаций, имеющая подразделения во всех территориальных учреждениях Банка России, которая с самого начала зарекомендовала себя как наиболее надежный источник информации о реальном финансовом состоянии и функционировании коммерческих банков. Именно эта служба вполне способна стать если не основным, то важным источником информации, необходимой специалистам АРКО для принятия решений относительно реструктуризации конкретных кредитных организаций. Поэтому в настоящей статье речь идет о роли, которую может сыграть служба банковского инспектирования Банка России в совместной работе с АРКО.
...
Учет специфики переходной экономики при принятии решений о кредитовании долгосрочных проектов российских предприятий
Несмотря на то, что промышленность и банковская сфера сегодня находятся в тяжелом положении, вопросы долгосрочного кредитования предприятий разного типа и организационно-правовых форм собственности коммерческими банками России в условиях кризиса экономики переходного периода приобретают сейчас особую значимость. Приведены направления совершенствования кредитования инвестиционных проектов российского бизнеса.
...
Система комплексной оценки кредитного риска
Приобретенный опыт функционирования банков в кризисных условиях показал, что система управления кредитным риском нуждается в коренном изменении и, прежде всего, на первом его этапе – оценке и прогнозировании. Центральной и наиболее сложной проблемой является количественная оценка кредитного риска. В ее основу положена идея о том, что только прогнозируемая вероятность невозврата выданного кредита и процентов по нему может достаточно точно охарактеризовать реальный риск.
...
Кредитование реального сектора экономики – приоритет банковского бизнеса
Банковское кредитование как долгосрочное так и краткосрочное является основой взаимоотношений кредитных организаций и их клиентов. Коммерческие банки ориентированы на финансовое обслуживание компаний, работающих в реальном секторе экономики. Крупные корпоративные клиенты при этом представляют для банков особый интерес и составляют большую часть клиентской базы. Банки пропагандируют свои услуги средним и малым предприятиям, осуществляют кредитование физических лиц. Практика кредитования в Сбербанке России позволяет в качестве обеспечения использовать: передаваемые в залог государственные ценные бумаги и ценные бумаги Сбербанка России; ценные бумаги субъектов Российской Федерации, ликвидные ценные бумаги банков.
...
Новые финансовые институты и формирование портфеля инвестиционных проектов банка
В докладе поставлены вопросы реформирования финансовой системы, становления и развития новых финансовых отношений и соответствующих им институтов. Под институтами в работе понимаются не только экономико-правовые формы финансовых отношений, но и конкретные организационные структуры, включая новые инструменты, управленческие технологии, методики и процедуры. В качестве новых организационно-управленческих институтов в финансовой сфере рассмотрен процесс управления формированием как инвестиционного портфеля банка. В этой связи определено собственно понятие управления инвестиционным портфелем, выделены его ключевые компоненты, предложены поэлементные методики расчеты лимитов кредитования, в конечном счете, методика формирования сводного инвестиционного портфеля...
Банковская система России в условиях кризисной экономики
За последнее время значительно изменились условия, в которых работают банки. Банки столкнулись с проблемой сокращения доходности банковских операций. Приоритетным направлением активных операций банков должно стать кредитование реального сектора экономики, что будет способствовать его подъему и создаст прочную базу для развития банков. Девальвация рубля, увеличение объема производства, повышение кредитоспособности российской продукции позволяют банкам получать дополнительный доход в этой сфере. Однако некоторые факторы сдерживают кредитование реального сектора. Важной предпосылкой развития операций банков с реальным сектором экономики является достаточная капитализация кредитных организаций.
...
Роль российских банков в содействии экономическому развитию
Отмечается, что темп роста кредитования банками предприятий вновь замедлился несмотря на то, что банки имеют достаточно высокую ликвидность, которая практически не используется. В статье называются причины этого положения. Выход из такой ситуации в конечном счете видится в реструктуризации отечественной промышленности, ее техническом перевооружении. К тому же проблема капитализации банков выдвигается сегодня на первый план как одно из непременных условий поддержания устойчивости экономического роста...
Краткая характеристика новой системы статистической отчетности кредитных организаций в России
В настоящее время Центральным Банком России проведена систематизация статистических отчетов кредитных организаций. Оценка структуры документов статистического наблюдения показывает, что в перечень отчетности и другой информации представляемой кредитными организациями и их филиалами включены 50 пунктов, которые разделены на группы. Структура видов форм статистической отчетности приведены в данной статье. Приведен перечень основных требований, которые необходимо учитывать при составлении отчетности.
...
Особенности малого кредитования
Рассматриваются возможности участников рынка кредитов в области кредитования предприятий малого бизнеса. Негосударственные банки вполне конкурентоспособны в этом секторе рынка. И конкурировать они могут как за счет более низких кредитных ставок, так и за счет более разнообразной системы залогов и более гибкого подхода к клиенту. Самые дешевые кредиты в рублях для частных предпринимателей и малых предприятий сейчас в Сбербанке – но лишь при кредитовании на условиях частного лица. Объем кредита в этом случае будет несколько меньше – эквивалент $20-30 тыс., а срок кредита короче – до шести месяцев, но и ставка будет существенно ниже (20-23% годовых в рублях).
...
Проблемы усиления роли банковской системы в структурной перестройке промышленности региона
На основе анализа банковской системы Иркутской области, ее структуры и ресурсной базы, автор делает выводы о том, что общая сумма ресурсов региональной банковской системы могла бы быть значительно больше, если бы филиалы банков других территорий не вывозили ресурсы из области. Объем ресурсов, который область потеряла посредством межфилиальных расчетов, составлял 3,2 млрд р., или 46% всех ресурсов, мобилизованных филиалами иногородних банков, 84% по отношению к привлеченным ими вкладам физических лиц и в 2 раза превышал объем их кредитного портфеля. Для решения проблемы кредитования реального сектора экономики области необходимо укрупнение региональной банковской системы. Кроме того, в статье содержатся и другие предложения по улучшению работы банковской системы.
...
Особенности финансирования корпораций
Исследуются возможности укрепления финансовой мощи капитала, оптимизации приемлемых способов и источников финансирования, расширения использования различных инструментов мобилизации и перераспределения капитала. Особенности функционирования банковской системы в России не позволили реализовать предусмотренную систему финансирования, которая в качестве балансирующего элемента имела бы кредиты коммерческих банков. Кроме того, тенденции в развитии способов финансирования корпораций, сложившиеся в мировой практике, также не позволяют абсолютировать значение такого балансирующего элемента, каким является “классический” кредит.
...
