» кредитование
Перспективы инвестиционного кредитования в России
Одной из наиболее безопасных форм долгосрочного кредитования является приобретение контрольного пакета акций предприятия, введение в руководство сотрудников банка для согласованного управления производством и затем кредитование подконтрольного предприятия. Второй вариант очень схож с предыдущим, но отличается тем, что банк приобретает значительную долю акций предприятия и в качестве кредитора по отношению к заемщику осуществляет жесткий финансовый контроль за рациональностью использования кредита. При этом банк не участвует в осуществлении общего управления компанией. Наконец, третья модель предполагает предоставление долгосрочного возобновляемого кредита с использованием различных финансовых инструментов...
Некоторые аспекты использования промышленными предприятиями заемных средств банков
Промышленное предприятие на финансовом рынке – это заемщик, нуждающийся в дополнительных финансовых средствах, стремящийся их приобрести с минимальными для себя потерями и в достаточно короткий временной интервал (с точки зрения процедуры оформления банковского кредита). Цели кредитования предприятия могут быть разными, так же как и срок кредитования. Последний может составлять от нескольких дней до нескольких лет и, соответственно, банковский кредит с этих позиций можно классифицировать как кратко-, средне- и долгосрочный. Российская практика кредитования банками промышленных предприятий практически минимизировала использование долгосрочного кредитования. Портфель банковских ссуд содержит лишь небольшую долю кредитов, выданных на срок более одного года...
Ссуды на покупку товаров [Венгрия]
6 коммерческих банков и несколько сберегательных кооперативов предоставляют кредиты на разных условиях торговцам и другим категориям населения. При этом срок ссуды зависит, как правило, от ее размера и платежеспособности заемщика. Доля необходимых собственных средств заемщика составляет 20-50% к цене намеченного к покупке товара. Ссуды предоставляются на срок 5-36 месяцев из 27-34% годовых при начислении административных расходов в размере 1-4% к сумме кредита. Кредиторы не взимают комиссионные, а просьбы о выделении ссуд рассматриваются в течение 30 минут. В ряде случаев банки наличие собственных средств заемщика не считают условием кредитования, а торговые предприятия, в первую очередь супермаркеты и торговые центры иногда берут на себя оплату части процентов по ссудам, привлекая тем самым покупателей...
Реализация кредитного договора
В момент заключения кредитного договора возникает обязанность банка (кредитора) предоставить денежные средства заемщику. Данной обязанности корреспондируется право заемщика требовать предоставления кредита. Обязанность предоставить кредит подлежит исполнению кредитором на условиях, предусмотренных договором, и в случае их нарушения он несет перед заемщиком ответственность, предусмотренную законом или договором. Отказ кредитора от исполнения данной обязанности возможен лишь в ограниченном ряде случаев, специально предусмотренных законом. В отличие от кредитора заемщик менее жестко связан своими обязательствами, возникающими из кредитного договора до получения суммы кредита...
Залог как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств в банковской практике
К числу очевидных преимуществ залога как способа обеспечения исполнения должником кредитных обязательств следует отнести следующие: договор залога имущества позволяет обеспечить наличие и сохранность этого имущества на тот момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором за полученный кредит; залог имущества должника обеспечивает кредитору-залогодержателю возможность удовлетворить свои требования за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами; реальная опасность потерять имущество в натуре (а предметом залога является, как правило, особо ценное, быстроликвидное имущество) является хорошим стимулом для должника исполнить свои обязательства надлежащим образом...
Система комплексного экономического анализа деятельности кредитных организаций
В условиях продолжающегося финансового кризиса роль экономического анализа деятельности кредитных организаций все более возрастает. Трудно переоценить важность и необходимость проведения такого анализа для обеспечения получения прибыли при соблюдении ограничений, вводимых регулирующими органами, для выявления слабых и сильных сторон в деятельности банка, для предотвращения влияния негативных факторов на результаты банковской деятельности. Максимальная действенность и эффективность экономического анализа может быть достигнута лишь при условии системного подхода, когда объектом анализа становятся все стороны деятельности банка, все выполняемые им операции, рассматриваемые во взаимосвязи и взаимозависимости...
Сравнительный анализ “Правила 78″ и метода “счета от ста”
Сравнительный анализ “Правила 78″ и метода “счета от ста” основан на выявлении сходств и различий между этими двумя способами погашения кредита в рассрочку. 1. Сходства “Правила 78″ и метода “счета от ста”: а) оба метода основаны на использовании формулы простых процентов; б) оба метода предусматривают погашение кредита в рассрочку изменяющимися суммами; в) в обоих методах погашения кредита сумма процентных платежей уменьшается от периода к периоду. 2. Различия: а) “Правило 78″ предусматривает выплату наращенной суммы долга равными платежами...
Процент за кредит: проблемы теории и практики
Проблема процента за кредит является одной из наиболее сложных и дискуссионных в экономической теории. Об этом свидетельствует тот факт, что на сегодняшний день существуют самые разные подходы к определению сущности данной категории. Внедрение рыночного механизма в экономику России ставит задачу теоретического осмысления сущности и роли процента за кредит в новых условиях хозяйствования. В связи с этим большой интерес представляет позиция западных экономистов по данному вопросу. Процент за кредит определяется в современной зарубежной экономической литературе как разница между ценностью сегодняшних и будущих благ, как специфическая форма цены капитала, на которую влияет такой фактор, как риск...
Об оптимизации методики оценки кредитоспособности юридических лиц
В условиях рыночной экономики оценка кредитоспособности заемщика (юридического лица), основанная н анализе данных бухгалтерской отчетности и технико – экономического обоснования кредита, является важнейшим способом снижения кредитного риска. Однако банки часто оказываются в ситуации, когда значения финансовых коэффициентов свидетельствуют о некредитоспособности заемщика, а оценка дела показывает, что его можно кредитовать. Целями данной работы являются анализ применяемых на практике методик; выявление их достоинств, недостатков; разработка оптимальных критериев оценки кредитоспособности, дающих возможность установления допустимого уровня кредитного риска и выбора из множества потенциальных заемщиков наиболее надежных...
Концепция обеспечения безопасности кредитных учреждений
Банкиры быстро разобрались в том, что максимальные преимущества современных систем обозначаются не только посредством техники цифровой записи, но и посредством интегрирования в существующие банковские системы технологий, предусматривающих использование персональных компьютеров (РС). В настоящее время преимущества и недостатки аналоговой и цифровой видеотехники активно обсуждаются. Практика показывает, что большинство кредитных учреждений высказываются в пользу техники цифровой записи. При решениях об инвестициях большую роль играет выгодное с точки зрения затрат их интегрирование в существующие банковские сетевые структуры...
Как взять кредит в иностранном банке
В каждой стране свои условия кредитования. Кредит под залог недвижимости обычно выдается на сумму от 50 до 70% от стоимости объекта под 5-12% годовых. Однако получение такого кредита доступно не любому лицу. Вероятность получения ипотечного кредита для иностранцев довольно мала, а для российских граждан особенно – значителен процент невозвратов. Однако взять деньги в иностранном банке не сложнее, чем в серьезном российском банке. Банк может принять под обеспечение кредита имеющуюся недвижимость. Но все вопросы, касающиеся оценки и процедуры проведения самой сделки, будет решать специализированная риэлторская фирма, которая работает с банком. Если есть западные ценные бумаги – государственные, или акции крупных фирм, их также можно использовать в качестве залога...
Селективное кредитование в банковской системе
Банковская система Республики Узбекистан не располагает надежно разработанным механизмом управления кредитами. Среди наиболее часто встречающихся его недостатков можно отметить следующие: отсутствие ограничений в отношении концентрации кредитного портфеля; неустойчивость централизации и децентрализации кредитного руководства; плохой анализ кредитуемой отрасли; поверхностный финансовый анализ кредитуемых заемщиков; отсутствие контроля над займами; неумение эффективно контролировать кредитный процесс...
Совершенствование системы кредитования ценными бумагами в Германии
На сегодняшний день на международных финансовых рынках все большее значение приобретают трансакции, обеспеченные деньгами и ценными бумагами. Под получением обеспечения понимается совокупность мероприятий, позволяющая использовать ценные бумаги в качестве залога для гарантирования займов, опционных и фьючерсных контрактов и других форм кредитования. Наличие надежной и безопасной процедуры получения обеспечения очень важно для создания эффективного и ликвидного кредитного рынка. Наряду с возможностью получения обеспечения для каждого участника рынка необходимо эффективное управление, означающее управление обеспечением с минимальными потерями в ликвидности. Для Германии характерна высокая автоматизация процессов, связанных с обращением ценных бумаг...
Оценка стоимости активов кредитной организации, находящейся в кризисной ситуации
Рынок банков как специфического товара возникает вследствие неспособности отдельных банков продолжать свой бизнес, либо вследствие потребности отдельных банков достичь определенных качественных и количественных характеристик. Например, более высокого уровня капитализации, имиджа, прибыльности, ликвидности, приобретения доли на рынке или каких-либо других параметров. Слияния, поглощения, приватизации в банковской сфере, банкротства вызывают потребность в проведении оценки стоимости банка. Категория стоимости обычно используется для товара. Это означает, что банк может рассматриваться как объект купли-продажи или товар...
Оживление финансово-кредитной сферы как фактор экономического роста
Важнейшим условием полноценного функционирования национальной экономики является эффективная деятельность финансово-кредитной системы в целом и банковской системы в частности. Для любого государства вопросы качественного управления финансово-кредитной системой, разработка и проведение в жизнь единой денежно-кредитной политики, защита, обеспечение устойчивости национальной банковской системы, вопросы финансовой деятельности всегда актуальны и имеют стратегическое значение...
Оценка опционных и конверсионных займов при риске открытия конкурсного производства [Германия]
Использование опционных и конверсионных займов в качестве инструмента финансирования требует четкой оценки. Отделение опционных займов от опционных свидетельств и прав на расторжение договоров купли/продажи или договоров поставки при обнаружении недостатков в предметах договора от конверсионных займов не могут быть оценены с помощью формулы Блэка-Шоуэла (Black-Scholes-Formel), так как это право выбора при конкурсном производстве предприятия-эмитента заблаговременно становится обесцененным, а курс акций при реализации размывается. В статье рассматривается именно эта возможность при оценке опционных и конверсионных займов при допустимых вариантах риска в ходе конкурсного производства...
